코빗, AML 위반으로 273억 과징금…FIU '경영진까지 징계'

코빗, 자금세탁방지 위반으로 273억 원 과징금…FIU, 경영진에도 징계

국내 암호화폐 거래소 코빗이 자금세탁방지(AML) 규정 위반으로 금융정보분석원(FIU)으로부터 총 273억 원(약 189만 달러)의 과징금을 부과받았고, 최고경영진에게도 징계를 받았다. FIU는 이를 대규모 제재로 규정하며 향후 적발 시 더욱 엄정하게 대응하겠단 방침을 밝혔다.

FIU는 지난해 10월 16일부터 29일까지 코빗에 대한 현장 점검을 벌인 결과, 고객 신원확인(KYC), 거래 제한 의무, 위험평가 미실시 등 총 2만 2,000건에 달하는 자금세탁방지 규정 위반 사례를 적발했다고 밝혔다.

고객 신원확인 실패·거래 제한 무시 등 2만건 넘는 위반

FIU에 따르면 적발된 위반 사례 중 약 1만 2,800건은 고객의 신원을 명확하게 확인하지 않은 건이었다. 불완전하거나 불분명한 신분서류를 수용하거나 주소가 누락되거나 부정확한 계정을 승인했고, 재확인이 필요한 경우에도 별도 조치를 취하지 않았다. 특히 자금세탁 위험 등급이 상향된 고객에게 사전 검증 없이 거래를 허용한 사례도 다수 발생했다.

또한 약 9,100건은 본인인증이 완료되지 않은 고객에게 거래를 허용한 것으로 드러났다. 이는 거래소가 반드시 준수해야 할 AML 규정의 핵심 요건을 정면으로 위반한 사례다.

미등록 해외 거래소와 거래…NFT 관련 리스크 평가도 누락

FIU는 코빗이 한국에 정식 등록되지 않은 해외 가상자산 사업자 3곳과 총 19건의 암호화폐 자산 이전을 해준 것도 확인했다. 이는 특정금융정보법에서 명시적으로 금지한 행위이며, 글로벌 자금세탁 우려 측면에서도 매우 위험한 활동으로 간주된다.

더불어 NFT 관련 신규 서비스 등 새로운 상품을 지원하면서 사전 자금세탁 위험 평가를 전혀 하지 않은 사례도 655건에 달했다. 새로운 서비스를 도입하는 경우, 관련 리스크를 사전분석하는 절차는 AML 체계의 기본인데 이를 규정 외 활동으로 무시한 것이다.

경영진에도 징계…FIU "가상자산 업계 전체 AML 강화해야"

FIU는 위반의 정도와 원인, 향후 개선 노력 등을 종합적으로 고려해 단순 과징금 외에도 경영진 문책을 병행했다. 코빗 대표이사에게는 공식 주의가, 자금세탁방지 보고 책임자에게는 견책 처분이 내려졌다.

FIU는 "이번 제재는 위반의 심각성을 반영한 것으로, 가상자산 업계의 AML 역량 강화와 준법 인프라 마련이 시급하다"며 "향후 다른 가상자산사업자에 대해서도 정기검사와 후속 제재를 이어갈 것"이라고 강조했다.

미래에셋, 코빗 인수 검토…전통 금융의 규제된 인프라 관심

한편 이번 제재 발표에 앞서 국내 대형 금융그룹인 미래에셋이 코빗 인수를 검토 중이라는 소식도 전해졌다. 보도에 따르면 미래에셋의 비금융 계열사인 미래에셋컨설팅은 코빗 최대주주들과 양해각서(MOU)를 체결하고 지분 인수를 위한 협의에 들어갔다.

현재 코빗의 지분은 넥슨의 지주회사 NXC가 약 60.5%, SK플래닛이 약 31.5%를 가지고 있다. 규제가 명확한 암호화폐 거래소를 기반으로 전통금융의 디지털 자산 진출을 모색한다는 관측도 나온다.

기사요약 by TokenPost.ai

🔎 시장 해석

코빗은 국내 1세대 암호화폐 거래소이자 규제를 가장 먼저 충족했던 업체 중 하나로 평가받았지만, 이번 AML 대규모 위반과 제재는 가상자산 업계 전체에 경고 신호로 작용한다. FIU는 실질적 감독과 처벌을 병행하며 자금세탁 방지망을 강화하고 있고, 이는 향후 거래소 운영의 비용과 구조에 영향을 미칠 수 있다.

💡 전략 포인트

1. 거래소 이용 시 AML 대응 체계와 신원확인 절차 투명성이 중요해짐

2. 미등록 해외 플랫폼과의 거래는 심각한 리스크로 간주될 수 있음

3. 전통금융의 인수 움직임은 규제준수 거래소의 '프리미엄'을 부각

📘 용어정리

- AML(자금세탁방지) : 범죄로 획득한 자금이 합법적 출처로 위장되지 않도록 감시하고 차단하는 규제체계

- KYC(고객신원확인) : 금융 서비스 이용 전 고객의 실제 신원 및 위험 수준을 파악하는 절차

- 특정금융정보법 : 가상자산 사업자의 신고 의무, 고객확인, 의심거래 보고 의무 등 AML 규정을 담은 한국 금융법

💡 더 알고 싶다면? AI가 준비한 다음 질문들

Q. 코빗에 무슨 일이 있었나요?

A. 금융정보분석원(FIU)이 코빗의 자금세탁방지(AML) 규정을 대규모로 위반한 사실을 확인하고 기관경고와 273억 원대 과태료를 부과했습니다. FIU는 2024년 10월 현장 점검에서 고객 신원 확인 실패와 거래 제한 위반 등 약 2만 2천 건의 문제를 발견했습니다.

Q. 코빗이 어떤 위반을 저질렀나요?

A. 고객 신원확인 미비, 인증되지 않은 고객과의 거래 허용, 국내 법에 등록되지 않은 해외 가상자산 사업자와의 거래, 위험평가 없이 새 NFT 서비스 출시 등을 포함해 총 2만 건이 넘는 위반이 있었습니다.

Q. 경영진이 받은 징계는 무엇인가요?

A. FIU는 코빗 대표이사에 대해 ‘주의’ 조치를, 자금세탁 책임자에 대해서는 ‘견책’ 징계를 내렸습니다. 이는 거래소 책임을 최고경영진까지 명확히 묻겠다는 방침을 반영한 조치입니다.

Q. 왜 이런 제재가 중요한가요?

A. AML 규정 준수는 암호화폐 산업의 제도권 안착과 대중 신뢰 구축에 필수적입니다. 범죄자금이나 불법 거래 연결 고리를 차단하기 위한 장치로, 거래소의 신뢰성과 투자자 보호에 핵심입니다.

Q. 미래에셋의 코빗 인수 검토는 어떤 의미인가요?

A. 규제를 준수한 거래소 인프라가 전통금융사에게 매력적인 자산으로 떠올랐다는 의미입니다. 안전성과 규제 적합성이 확보된 플랫폼을 기반으로 디지털 자산에 진출하려는 전략입니다.

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