개인사업자 대출 부실 10년 만에 최고… 자영업자 경고등 켜졌다

국내은행의 부실채권비율이 소폭 개선된 가운데, 개인사업자 대출의 건전성에는 경고등이 켜졌다. 최근 금융당국 자료에 따르면 개인사업자 부문의 부실채권 비율이 10년 넘는 기간 중 가장 높은 수준까지 치솟았다.

금융감독원은 11월 27일 발표에서 올해 3분기 말(9월 말) 기준 국내은행의 전체 부실채권 비율이 0.57%로 집계됐다고 밝혔다. 이는 직전 분기보다 0.02%포인트 낮아진 수치다. 부실채권(정상적인 이자 지급이 어려운 대출금)은 총 16조4천억 원으로, 전 분기보다 2천억 원가량 감소했다. 특히 신규 부실채권의 발생이 줄어들면서 전체 건전성이 다소 개선된 것으로 분석된다.

그러나 개인사업자 대출 부문은 다른 양상을 보였다. 이 부문의 부실채권 비율은 1.23%로 집계돼, 이는 지난 2013년 6월 이후 10년 3개월 만에 가장 높은 수준이다. 자영업자 중심의 개인사업자들이 고금리와 경기 부진 속에서 상환 부담을 감당하지 못하면서 부실이 빠르게 늘어난 것으로 보인다. 총 부실채권 중에서는 기업여신이 13조1천억 원, 가계여신이 3조 원, 신용카드 채권이 3천억 원을 차지했다.

개인사업자 대출은 대부분 영세 자영업자와 소상공인을 대상으로 하며, 대출 규모는 물론 경기 변화에 민감하다. 특히 고금리 상황이 장기화되면서 매출 회복이 지연되고, 임대료나 인건비 부담이 늘어난 것이 부실 증가의 주된 요인으로 꼽힌다. 실제로 과거에 비해 자영업자들의 도산 위험도 상승세를 보이고 있다.

은행권에서는 부실 증가에 대비해 충당금(잠재적 손실에 대비한 준비금)을 늘리고 있지만, 이는 향후 수익성 악화로 직결될 수 있는 문제이기도 하다. 당국도 이 같은 흐름을 주의 깊게 지켜보며 건전성 관리 강화에 나설 전망이다. 추후 추가 금리 인하 여부, 대출 재조정 정책 등이 개인사업자 부문 부실 개선에 영향을 미칠 것으로 보인다.

이 같은 흐름은 자영업자 대출의 구조 개선과 정책적 지원이 병행되지 않을 경우, 향후 금융시장 전반의 불안 요인으로 확산될 가능성이 있다. 특히 경기 회복이 지연될 경우 중소 자영업자층부터 도미노식 부실이 확대될 수 있어, 보다 면밀한 관리와 선제적 대응이 요구된다.