카카오페이, 마이데이터로 신용점수 ↑·대출이자 ↓… 실질 혜택 키운다

카카오페이가 마이데이터 서비스를 통해 이용자들의 신용점수를 높이고 대출 이자 부담을 줄이는 등 실질적인 금융 혜택을 제공한 것으로 나타났다. 특히 대체 신용평가 방식 도입과 대출 갈아타기 서비스를 통해 이용자 맞춤형 자산관리 서비스에 한 걸음 더 다가섰다는 평가다.

카카오페이는 11일 서울 대한상공회의소에서 고려대학교와 공동으로 개최한 ‘금융 마이데이터 고도화 세미나’에서 자사 마이데이터 사업의 성과를 소개하며, 해당 서비스를 이용한 약 400만명 이용자의 평균 신용점수가 최근 2년 반 동안 21점 상승했다고 밝혔다. 이는 전통적인 신용 평가와 달리 자산 흐름과 입출금 데이터를 활용하는 ‘대체 신용평가 모델’을 도입한 덕분이다. 대체 평가 방식은 금융 거래 이력이 부족한 신파일러(Thin Filer)나 사회초년생에게 유리하게 작용하는 것으로 전해진다.

이와 함께 카카오페이는 자사의 대출 갈아타기 서비스를 통해 3만2천명의 고객이 총 1조7천억 원 규모의 기존 대출을 대환했다고 밝혔다. 이를 통해 이용자들은 평균 1.58%포인트의 대출금리를 인하해 1인당 연간 약 84만 원의 이자를 절감했으며, 전체적으로는 약 262억 원에 달하는 이자 부담이 줄어들었다. 카카오페이는 향후 신용점수 제고와 대출금리 인하를 연계해 이용자들이 금리인하요구권을 보다 적극적으로 행사할 수 있도록 서비스를 고도화할 계획이다.

카카오페이는 또 '연말정산 미리보기' 기능도 제공 중인데, 이 서비스는 사용자들에게 예상 환급액과 납부액을 사전에 알려주는 방식으로, 소득공제와 세액공제를 보다 효과적으로 받을 수 있도록 돕는다. 기업은 이와 같은 기능들이 단순한 금융 정보 열람에서 나아가 실질적인 금융 수요 맞춤형 서비스를 제공한다는 점을 강조하고 있다.

한편 이번 세미나에서는 금융 마이데이터 산업의 합리적인 운영을 위한 제도 개선 목소리도 나왔다. 현재 마이데이터 사업자는 정기 전송 비용 전체를 부담해야 하는 구조인데, 업계는 불필요한 데이터 전송까지 비용에 포함되는 현재 구조가 과도하다며, 정기적 호출 최소 기준과 비용 공제 비율 도입이 필요하다고 주장했다. 이에 대해 금융위원회는 관련 원가 재조사를 2026년 시행할 예정이며, 신용정보원과 협의를 통해 과금 체계 개선 방안을 마련하겠다고 밝혔다.

또한, 마이데이터 사업의 확장을 위한 겸영·부수업무 규제 완화 문제도 논의됐다. 업계는 현재 열거 방식(허용된 항목 외 모든 행위 금지)에서 포괄주의(모든 행위 허용 후 제한 항목만 명시)로 전환할 것을 제안했지만, 금융위원회는 마이데이터 사업자가 핀테크·비금융회사 등 다양한 성격을 가지기 때문에 섣부른 규제 완화는 오히려 부작용을 낳을 수 있다며 신중론을 유지했다.

이 같은 흐름은 금융 권역별로 이질적인 규제 체계를 재정비하고, 마이데이터 데이터를 기반으로 한 생활밀착형 금융서비스 발전으로 이어질 가능성이 있다. 특히 사용자 신용평가와 대출 조건 개선, 세금 절감 등 각종 실질적 혜택이 입증됨에 따라 마이데이터 산업은 점차 대중적 금융 관리 도구로 자리매김할 전망이다.