영국 디지털은행 모뉴먼트, 예금 토큰화 추진…카르다노 ‘미드나잇’ 상업 계약 주목

카르다노 창립자 찰스 호스킨슨이 프라이버시 중심 네트워크 ‘미드나잇(Midnight)’의 대형 상업 계약 가능성에 강한 기대를 나타냈다. 영국 디지털 은행 모뉴먼트가 소매 예금을 퍼블릭 블록체인에 토큰화하겠다고 밝히면서다.

도입 단계부터 규모가 작지 않다. 모뉴먼트는 최대 2억5,000만 파운드(약 3,761억 원) 규모의 예금을 토큰화할 계획이며, 각 토큰은 은행에 예치된 자금과 ‘1:1’로 연결된다. 이 예금은 이자를 유지하고 파운드화로 상환 가능하며, 영국의 예금자 보호 제도(FSCS) 안에 있다. 고객 수 10만 명 이상, 예치금 70억 파운드(약 10조 원) 이상을 보유한 만큼 단순 실험이 아닌 실제 재무 기반 위에서 진행되는 프로젝트다.

카르다노가 주목하는 이유

이번 협업에서 핵심은 ‘퍼블릭 블록체인’과 ‘금융 프라이버시’의 결합이다. 미드나잇은 거래 데이터를 외부에는 차단하고, 은행과 고객만 확인할 수 있도록 설계됐다. 기존 금융기관이 요구하는 기밀성을 유지하면서도 블록체인의 투명성과 효율성을 활용하겠다는 접근이다.

미드나잇 재단의 파미 시예드 대표는 그동안 금융권이 ‘개방성’과 ‘보안성’ 사이에서 균형을 잡지 못했다고 지적했다. 그는 이번 사례가 규제 환경을 유지한 채 블록체인 도입이 가능하다는 점을 보여주는 사례가 될 것이라고 강조했다.

단순 예금 넘어 투자·대출로 확장

호스킨슨이 ‘수십억 달러 규모 TVL’을 언급한 배경에는 이후 단계 확장이 있다. 2단계에서는 사모펀드, 원자재 펀드, 구조화 상품 등 투자 상품의 토큰化가 추진된다. 이어 3단계에서는 보유 자산을 매도하지 않고 대출을 받을 수 있는 ‘롬바르드 대출’ 구조도 도입될 계획이다.

또한 모뉴먼트의 기술 계열사는 해당 시스템을 ‘서비스형 은행(BaaS)’ 형태로 다른 금융기관에 확장할 방침이다. 이 경우 미드나잇 네트워크는 단순 예금 토큰화가 아니라 기관 중심의 대규모 금융 활동을 흡수하게 된다.

미드나잇, 실제 금융 활용 사례 시험대

이번 협업은 미드나잇의 핵심 가설을 시험하는 장이기도 하다. 즉, 프라이버시 강화 기술이 규제 금융에서도 퍼블릭 블록체인을 사용할 수 있게 만드는지 여부다. 프로젝트가 계획대로 확장될 경우, 실제 예금과 고객을 기반으로 한 ‘현실 금융’ 활용 사례를 확보하게 된다.

현재 에이다(ADA)는 0.26달러 수준에서 거래되고 있다. 이번 협업이 단기 가격보다 장기적인 생태계 확장에 어떤 영향을 미칠지 시장의 관심이 이어지고 있다.

기사요약 by TokenPost.ai

🔎 시장 해석

카르다노 기반 프라이버시 네트워크 ‘미드나잇’이 실제 은행 예금을 퍼블릭 블록체인으로 옮기는 첫 대형 사례에 접근하며 기관 자금 유입 가능성을 입증하는 단계에 진입했다.

💡 전략 포인트

초기 2.5억 파운드 규모는 시작에 불과하며, 이후 투자상품·대출·BaaS 확장까지 이어질 경우 수십억 달러 TVL 형성이 가능하다.

은행 규제를 유지하면서 온체인 전환이 가능하다는 점이 핵심 경쟁력이다.

📘 용어정리

토큰화: 실물 자산(예금 등)을 블록체인상의 디지털 토큰으로 변환하는 것

TVL: 총 예치 자산 규모, 프로젝트 내 자금 유입 정도를 나타내는 지표

롬바르드 대출: 자산을 매도하지 않고 담보로 대출받는 금융 구조

BaaS: 은행 기능을 API 형태로 제공하는 서비스형 금융 모델

💡 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q.

예금 토큰화가 기존 은행 서비스와 어떻게 다른가요?

기존 예금은 은행 내부 시스템에만 기록되지만, 토큰화된 예금은 블록체인 위에서 이동·관리됩니다. 다만 이번 사례처럼 1:1 연동되고 보호 제도가 유지되면 사용자 입장에서는 기존과 유사한 안정성을 유지하면서 디지털 활용성이 높아집니다.

Q.

왜 ‘프라이버시’가 중요한 요소로 강조되나요?

금융기관은 고객 자산과 거래 정보를 보호해야 하기 때문에 완전 공개형 블록체인을 그대로 쓰기 어렵습니다. 미드나잇은 필요한 정보만 제한적으로 공개하는 구조를 통해 규제와 블록체인을 동시에 만족시키려는 접근입니다.

Q.

이 프로젝트가 ADA 가격에도 영향을 줄까요?

단기 가격 상승을 보장하진 않지만, 실제 금융기관이 참여하는 생태계 확장은 장기적으로 네트워크 가치에 긍정적 영향을 줄 수 있습니다. 특히 TVL 증가와 기관 사용성이 핵심 변수로 작용할 가능성이 큽니다.

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