크립토닷컴, 미국서 ‘Crypto.com IRA’ 출시…암호화폐·주식 한 계좌로 운용

Crypto.com이 암호화폐와 주식 투자를 한 플랫폼에서 함께 운용할 수 있는 은퇴계좌 상품 ‘Crypto.com IRA’를 출시했다. 미국 개인투자자들이 세제 혜택이 붙는 IRA 안에서 비트코인(BTC) 등 디지털 자산과 상장주식·ETF를 동시에 담을 수 있게 되면서, ‘크립토 연금’ 시장을 둘러싼 경쟁도 한층 뜨거워질 전망이다.

암호화폐·주식 한 계좌에…‘Crypto.com IRA’ 미국 출시

싱가포르 기반 디지털 자산 거래소 크립토닷컴(Crypto.com)은 모바일 애플리케이션을 통해 ‘Crypto.com IRA’를 미국 사용자에게 제공한다고 밝혔다. 개인은 전통적 IRA(Traditional)와 로스 IRA(Roth) 중 선택해 개설할 수 있으며, 하나의 계좌에서 400개 이상의 디지털 자산과 1만2000개 이상의 주식 및 상장지수펀드(ETF)에 접근할 수 있다.

크리스 마살렉(Kris Marszalek) 크립토닷컴 공동창업자 겸 최고경영자(CEO)는 “소비자들이 암호화폐와 주식에서 최고의 투자 상품과 기회를 활용해 미래를 설계할 수 있도록, 모든 과정을 한 곳에서 매끄럽게 제공하겠다”고 말했다.

입금 ‘매칭’ 최대 5%…이전 자금에도 2% 제공

이번 상품의 특징은 예치금에 대한 ‘매칭’ 인센티브다. 신규 입금액에는 최대 5%까지 매칭이 적용되며, 기존 은퇴계좌(퇴직연금 등)에서 자금을 옮겨오는 경우에도 이전 금액의 최대 2%를 매칭해준다. 회사 측은 특히 이전 자금에 대한 매칭에는 상한(cap)이 없다고 설명했다.

수수료 정책도 공격적이다. 계좌 개설, 자산 이전, 계좌 유지에 별도 수수료를 부과하지 않는다는 방침이다. 개인 투자자 입장에선 IRA 특유의 장기 운용 구조에서 발생하기 쉬운 고정 비용 부담을 낮춘 셈이다.

은퇴계좌 안에서 ‘스테이킹’도…보상은 세제혜택 계좌로

Crypto.com IRA는 일부 토큰에 대해 스테이킹 기능도 지원한다. 스테이킹은 블록체인 네트워크 운영에 토큰을 예치하고 그 대가로 보상을 받는 구조인데, 이번 상품에서는 스테이킹 보상이 IRA처럼 세제 혜택이 적용되는 계좌로 직접 유입되도록 설계됐다. 다만 어떤 자산이 스테이킹 대상인지, 보상률과 조건이 어떻게 책정되는지는 이용자 설정 및 자산별 정책에 따라 달라질 수 있다.

규제 환경 변화가 ‘크립토 연금’ 문턱 낮춰

크립토닷컴은 이번 출시 배경으로 ‘규제 환경 변화’를 짚었다. 디지털 자산을 은퇴 포트폴리오에 편입하는 데 대한 제도적 장벽이 완화되면서 관련 상품이 속도를 내고 있다는 설명이다.

특히 지난해 8월 트럼프 대통령은 401(k) 등 확정기여(DC)형 은퇴제도에서 대체자산 접근성을 확대하도록 연방 기관에 지시하는 행정명령에 서명했다. 해당 행정명령은 과도한 규제와 소송 리스크가 민간시장, 부동산, 디지털 자산, 원자재, 인프라, 일부 인컴 전략 등에 대한 미국인들의 접근을 제한해 왔다고 지적했다.

시장에서는 이 같은 정책 기류가 이어질 경우, 암호화폐를 포함한 대체자산 기반의 은퇴계좌 경쟁이 더욱 가속할 것으로 본다. 다만 디지털 자산의 변동성이 큰 만큼, 세제 혜택이라는 장점과 함께 리스크 관리 체계가 얼마나 촘촘하게 제공되는지가 서비스 확산의 관건이 될 전망이다.

은퇴계좌 안 ‘스테이킹’과 매칭 혜택…수익 구조를 모르면 리스크가 된다

Crypto.com IRA처럼 세제 혜택 계좌 안에서 암호화폐·주식·ETF를 한 번에 운용하고, 일부 자산은 스테이킹 보상까지 IRA로 유입되는 구조는 분명 매력적입니다. 하지만 ‘매칭 최대 5%’, ‘이전 금액 2%(캡 없음)’, ‘수수료 무료’ 같은 조건만 보고 접근하면 놓치기 쉬운 핵심이 있습니다.

바로 수익이 어디서 발생하는지(Real Yield), 그리고 변동성·락업·청산·세금 이슈를 어떤 방식으로 관리할지입니다.

특히 은퇴계좌는 “장기 운용”이 전제이기 때문에, 구조를 이해하지 못한 채 고수익 요소(스테이킹·대체자산 편입)를 얹으면 오히려 ‘회복이 어려운 리스크’로 바뀔 수 있습니다.

‘크립토 연금’ 시대, 계좌가 아니라 실력이 자산을 지킨다… 토큰포스트 아카데미

이처럼 크립토가 은퇴 포트폴리오로 편입되는 문턱이 낮아질수록, 투자자에게 필요한 건 “어디서 사느냐”가 아니라 무엇을, 어떤 구조로, 어떤 리스크 관리로 담느냐입니다.

대한민국 1등 블록체인 미디어 토큰포스트가 만든 토큰포스트 아카데미는 ‘한 계좌에서 모든 것을 할 수 있는 시대’에 필요한 실전 역량을 7단계로 체계화했습니다.

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