연준, 유나이티드 텍사스 은행 감독조치 종료

연방준비제도(Federal Reserve·연준)가 유나이티드 텍사스 은행(United Texas Bank)과 퀀틱 뱅크 어퀴지션(Quontic Bank Acquisition Corp.), 퀀틱 뱅크 홀딩스(Quontic Bank Holdings Corp.)에 대한 집행조치를 9월 2일부로 종료했다.

연준은 한국시간 5일 공개한 보도자료에서 유나이티드 텍사스 은행에 대한 2024년 8월 29일자 중지명령과 퀀틱 뱅크 어퀴지션·퀀틱 뱅크 홀딩스에 대한 2023년 7월 5일자 서면합의를 종료한다고 밝혔다.

가상자산 업계와 직접 맞닿은 대목은 유나이티드 텍사스 은행 건이다. 당시 명령문에는 2023년 5월 22일 검사에서 이사회와 경영진의 지배구조·감독 미비가 확인됐다는 내용이 담겼다. 특히 해외 환거래 은행 업무와 가상화폐 고객 관련 위험관리, 은행비밀법(BSA)·자금세탁방지(AML) 요건, 해외자산통제국(OFAC) 규정 준수에 중대한 결함이 있었다고 적시됐다.

명령은 은행에 이사회 감독 강화 계획을 90일 안에 제출하도록 요구했다. 또 지배구조 계획, 개정 BSA·AML 준수 프로그램, 고객실사 프로그램, 의심거래 감시·보고 프로그램, OFAC 준수 계획을 각각 60일 안에 내도록 했다. 매 분기 종료 뒤 30일 안에는 이사회가 승인한 진행 보고서도 감독당국에 제출해야 했다.

다만 이번 종료를 모든 규제 리스크의 종료로 보기는 어렵다. 유나이티드 텍사스 은행은 5월 15일 연준으로부터 통화감독청(OCC) 감독을 받는 전국은행 전환에 대한 비이의 결정을 받았다. 텍사스 은행국 기록상 전환은 6월 12일 효력이 발생했고, 이후 OCC는 7월 16일 유나이티드 텍사스 은행 전국은행에 대한 별도 중지명령을 발표했다.

마이클 바(Michael S. Barr) 연준 이사는 5월 15일 성명에서 “이 차터 전환 요청이 설득력 있는 논거를 제시했다고 보지 않는다”고 말했다. 그는 공개 집행조치가 은행의 자금세탁방지와 테러자금 조달 방지 관행에 관한 심각한 문제를 제기한다고 지적했다.

퀀틱 쪽은 법적 주체가 다르다. 이번 연준 종료 대상은 퀀틱 은행 자체가 아니라 뉴욕주 애스토리아 소재 퀀틱 뱅크 어퀴지션과 퀀틱 뱅크 홀딩스의 2023년 서면합의다. 퀀틱 은행은 7월 16일 자사 발표에서 OCC가 2022년 10월 5일자 동의명령을 6월 30일부로 종료했다고 밝혔다.

조지 라자리디스(George Lazaridis) 퀀틱 은행 최고경영자(CEO)는 당시 발표에서 “우리는 이 과정을 단순한 규제 의무가 아니라 은행 기반을 강화할 기회로 봤다”고 말했다. 이는 은행 측 설명이다. 이번 연준 발표에는 토큰 가격, 거래량, 상장 관련 내용은 포함되지 않았다.