코인베이스, AI 금융계정 구축…제한형 지갑 중심

코인베이스($COIN)가 인공지능(AI) 에이전트에 별도 자금과 거래 권한을 부여하는 금융 인프라를 구축하고 있다. 현재 공개된 제품은 법적 의미의 은행계좌가 아니라 제한된 권한의 포트폴리오와 지갑에 가깝다.

브라이언 암스트롱(Brian Armstrong) 코인베이스 공동창업자·최고경영자(CEO)는 9일 X에서 “AI를 위한 금융 계정을 구축하고 있다”고 말했다. 데이비드 하이네마이어 한손의 ‘에이전틱 은행’ 구상에 답하는 과정에서 나온 발언으로, 기존 제품군을 AI 금융 인프라라는 틀로 확장하겠다는 의미로 풀이된다.

코인베이스는 6월 11일 공개한 ‘Coinbase for Agents’에서 AI 에이전트가 이용자의 계정에 연결돼 거래와 결제를 수행할 수 있다고 설명했다. 이용자는 에이전트가 접근할 자산과 거래 범위, 지출 한도를 직접 설정할 수 있다.

에이전트가 주계정 전체에 접근하는 구조는 아니다. 별도의 격리 포트폴리오를 사용하면 다른 보유 자산과 분리해 운용할 수 있으며, 코인베이스는 이를 은행계좌 전체를 맡기는 대신 ‘기프트카드를 건네는 것’에 비유했다.

결제에는 x402 프로토콜이 활용된다. x402는 웹 요청에 결제를 결합해 AI 에이전트가 API·데이터·컴퓨팅 서비스 이용료를 유에스디코인(USDC) 등 스테이블코인으로 건별 지급하도록 설계된 프로토콜이다.

코인베이스 개발자 플랫폼의 에이전트 지갑은 스테이블코인을 보유·송금·거래하고 x402 결제를 처리할 수 있다. 에이전트가 금융 활동을 수행하는 데 필요한 자산 관리와 결제 기능을 하나의 지갑 인프라로 묶은 형태다.

보안 장치로는 세션과 거래별 지출 한도, 키 격리, 거래 모니터링이 포함됐다. 코인베이스는 개인 키를 AI 모델이나 프롬프트에 노출하지 않고 거래 한도와 고위험 상호작용을 통제하는 기능을 제공한다고 설명했다.

코인베이스는 2024년 개발자용 에이전트킷(AgentKit)을 시작으로 AI 에이전트에 지갑과 온체인 실행 기능을 제공해 왔다. 이후 ‘Coinbase for Agents’와 ‘에이전틱 월렛’을 공개하며 거래뿐 아니라 데이터와 컴퓨팅 비용까지 에이전트가 직접 결제하는 구상으로 확장했다.

코인베이스가 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출한 2026년 2분기 자료에 따르면, 에이전트 스테이블코인 거래량의 99% 이상이 베이스(Base)에서 발생했고 에이전트 거래의 97% 이상이 x402를 통해 이뤄졌다. 에이전틱 상거래의 90% 이상은 USDC로 처리됐으며, 해당 수치는 아르테미스 애널리틱스 집계로 전통적인 카드 결제와 오프체인 거래는 포함하지 않는다.

이 수치는 AI 에이전트 결제에서 코인베이스의 블록체인과 스테이블코인 인프라가 차지하는 비중을 보여준다. 다만 공개 블록체인에서 확인되는 자동화 거래와 x402 상호작용을 기준으로 한 집계인 만큼 전체 결제시장 규모로 확대해석하기는 어렵다.

AI 에이전트가 자율적으로 거래와 결제까지 수행하는 흐름은 코인베이스뿐 아니라 암호화폐 지갑 업계가 공통으로 주목하는 영역이다. 통상 에이전트 결제에서는 자율성보다 권한 범위와 지출 통제가 핵심 설계 요소로 꼽힌다.

시장·업계 반응은 엇갈린다. 레딧 커뮤니티에서는 x402가 API와 데이터 이용료를 건건으로 결제하는 데 적합하다는 의견이 나왔지만, 실제 거래량이 아직 크지 않고 암호화폐 기반 서비스에 편중됐다는 지적도 제기됐다.

책임 소재에 대한 우려도 있다. 일부 이용자는 에이전트가 실수하거나 악성 지시에 노출될 경우 손실 회수 방식과 책임 주체가 불명확할 수 있다고 지적했으며, 이는 독립적인 시장 조사 결과가 아닌 SNS·커뮤니티 반응이다.

보안 측면에서는 프롬프트 인젝션과 잘못된 도구 호출, 허위 결제 요청이 주요 위험으로 거론된다. arXiv에 공개된 관련 연구는 에이전트 결제 과정에서 권한 통제와 결제 검증이 새로운 공격면이 될 수 있다고 지적했다.

현재 공개된 사실만 보면 코인베이스의 ‘AI 금융계정’은 AI 전용 은행계좌 출시보다 제한된 금융 권한을 가진 지갑 인프라 확장에 가깝다. 실제 은행계좌 제공 여부와 기업용 계정의 법적 지위, 일반 이용자 대상 출시 일정은 공개되지 않았다.