3분기 가계대출 심사 강화… 주택담보대출 '어려워진다'

올해 3분기 은행권 가계대출 심사는 더 까다로워질 전망이다. 한국은행 조사에서 은행들이 가계부채 관리 기조를 이어가겠다고 답하면서, 특히 주택담보대출과 신용대출 모두에서 문턱이 높아질 가능성이 커졌다.

한국은행이 20일 발표한 금융기관 대출행태서베이 결과를 보면, 올해 3분기 은행의 대출태도 종합지수는 -7로 집계됐다. 1분기 -1, 2분기 -2보다 마이너스 폭이 더 커진 수치다. 이 지수는 금융회사의 대출 기준이 이전 분기보다 얼마나 엄격해지거나 완화되는지를 보여주는데, 마이너스는 대출태도 강화, 다시 말해 심사 기준이 더 엄격해진다는 뜻이다.

가계 부문에서는 주택 관련 대출과 일반대출이 모두 조여질 것으로 예상됐다. 항목별로 보면 가계 주택대출은 -14, 가계 일반대출은 -11로 나타났다. 한국은행은 은행권이 전체 가계대출 증가세를 관리하려는 흐름을 유지하고 있어 두 부문 모두 보수적으로 대응할 가능성이 크다고 설명했다. 반면 대기업과 중소기업의 대출태도는 각각 0으로 조사돼, 전 분기와 비슷한 수준을 유지할 것으로 전망됐다.

대출 수요는 늘어나는 분야와 줄어드는 분야가 갈릴 것으로 보인다. 3분기 대출수요 종합지수는 17로 2분기 24보다 낮아졌지만, 가계 일반대출 수요는 14로 증가가 예상됐다. 생활자금이 더 필요해진 가구가 늘고, 이른바 빚내서 투자하는 증시 자금 수요도 이어질 수 있다는 뜻이다. 반면 주택 관련 대출 수요는 -6으로 감소가 예상됐다. 대출 규제 강화와 금리 상승이 겹치면서 주택 매입이나 전세자금 마련을 위한 차입 수요가 다소 위축될 가능성이 반영된 결과다.

기업 쪽에서는 자금 확보 수요가 이어질 것으로 관측됐다. 대내외 불확실성이 큰 데다 회사채 금리까지 오르면서, 시장에서 직접 자금을 조달하기보다 은행 대출을 찾는 기업이 늘 수 있기 때문이다. 이에 따라 3분기 기업 대출수요는 대기업 6, 중소기업 25로 모두 증가 전망이 나왔다. 다만 은행들이 내다본 4분기 신용위험 종합지수는 22로 2분기 29보다 낮아졌지만, 중동 전쟁 장기화 등으로 경영 여건 불확실성이 이어지면서 중소기업의 신용위험은 25로 대기업 8보다 높게 나타났다. 가계도 취약 차주의 상환 능력 약화 우려로 신용위험이 19를 기록했다. 저축은행 등 비은행 금융기관 역시 대체로 대출을 더 엄격하게 운용하고, 신용위험도 높은 수준을 유지할 것으로 예상됐다. 이번 조사는 지난달 4일부터 17일까지 203개 금융기관 여신 담당 책임자를 상대로 진행됐다. 이 같은 흐름은 당분간 가계대출 증가 속도를 억제하는 방향으로 이어질 가능성이 있지만, 동시에 생활자금이나 투자자금 같은 비주택성 자금 수요는 쉽게 꺾이지 않을 수 있다는 점도 함께 보여준다.