러시아 중앙은행, 온라인 금융 피라미드에 암호화폐 자금 모집 확산 경고

2026년 3월 02일 21:09:23 | 서지우 기자

러시아 중앙은행이 금융 피라미드 사기 조직의 자금 모집 수단으로 암호화폐가 빠르게 확산하고 있다고 경고했다. 전체 운영자 3분의 2가 암호화폐를 활용했고, 러시아 시민들이 비트코인(BTC) 등 토큰을 범죄 조직이 소유한 4600개 이상의 암호화폐 지갑으로 송금한 정황도 포착됐다는 설명이다.

러시아 중앙은행은 지난해 금융 피라미드, 유사 브로커, 각종 사기성 투자 프로젝트 등 총 7087건의 불법 금융 스킴을 식별했다고 밝혔다. 이 가운데 80%는 온라인에서 운영됐고, 상당수가 암호화폐와 이른바 ‘머니 뮬’(대포통장·대포계좌 역할을 하는 자금 운반책)을 결합해 자금을 모은 것으로 조사됐다.

중앙은행 관계자들은 “대부분의 불법 프로젝트는 사무실이 없었고, 소셜미디어와 메신저, 전화 등을 통해 잠재 고객과 접촉했다”며 “자금 모집에는 암호화폐가 가장 자주 사용됐다”고 설명했다. 대면 영업 없이도 빠르게 확산할 수 있는 온라인 구조와, 추적을 어렵게 만드는 암호화폐 특성이 결합되며 금융 사기 피해가 커졌다는 진단이다.

온라인으로 옮겨간 ‘금융 피라미드’, 자금 모집은 암호화폐로

중앙은행에 따르면 지난해에만 약 1500개 업체가 가짜 암호화폐 투자 상품을 내세워 고객을 유인했다. 전체 사기범의 84%가 암호화폐로 자금을 모집했는데, 이는 2024년의 77%에서 더 늘어난 수치다. 러시아 내 암호화폐 확산과 함께 암호화폐 기반 금융 사기도 동시에 커지고 있다는 신호로 해석된다.

중앙은행은 암호화폐 사기 및 불법 금융 스킴과 연관된 웹페이지와 소셜미디어 게시물 2만1500건에 대해 차단을 명령했다고 밝혔다. 온라인에서 ‘수익 보장’을 내세운 광고와 게시물이 빠른 속도로 퍼지는 만큼, 유통 경로 자체를 끊는 대응을 강화했다는 취지다.

중앙은행은 사기범들이 “토큰이 익명성을 유지하게 해주고 처벌을 회피할 수 있기 때문에 암호화폐를 선택한다”고 지적했다. 실제로 지갑 주소만으로는 최종 수혜자를 특정하기 어려운 경우가 많고, 해외 거래소나 다단계 지갑 구조를 거치면 추적 난도가 크게 올라간다.

러시아의 암호화폐 이용 급증…규제도 속도

러시아에서는 암호화폐 이용이 늘면서 정책 당국의 규제 논의도 빨라지고 있다. 러시아 재무부는 러시아인들이 하루 6억4800만달러 규모의 암호화폐를 지출한다고 밝힌 바 있다. 원·달러 환율(1달러=1463원)을 적용하면 하루 약 9482억원 수준이다. 시장 규모가 커질수록 범죄 자금 흐름도 함께 커질 수 있다는 점에서, 중앙은행의 경고는 제도권 규제 필요성과도 맞물린다.

현지 당국은 규제 정비를 서두르며 해외 거래소 접근을 제한하는 조치도 검토하고 있는 것으로 전해졌다. 규제가 강화될 경우, 이용자들이 ‘검증되지 않은’ 채널이나 장외 거래로 이동해 오히려 사기 피해가 늘어날 수 있다는 우려도 동시에 제기된다.

중앙은행은 암호화폐 시장 모니터링을 강화하고, 암호화폐를 동원한 금융 사기에 대한 대국민 경고를 확대하겠다고 밝혔다. 또 갈수록 정교해지는 금융 피라미드와 온라인 스킴을 추가로 식별하기 위한 노력을 지속하겠다고 덧붙였다.

마지막으로 중앙은행은 개인 투자자에게 “허가를 보유한 업체만이 러시아 소매 투자자를 대상으로 공개적으로 투자 상품을 제안할 권리가 있다”고 강조했다. 온라인에서 퍼지는 고수익 광고가 늘어나는 상황에서, ‘허가 여부’ 확인이 피해를 줄이는 최소한의 안전장치라는 메시지다.

한편 시장에서는 비트코인(BTC)이 최근 24시간 기준 3.8% 상승해 6만6566달러에 거래됐고, 이더리움(ETH)은 같은 기간 6% 넘게 오르며 1990달러 선에서 움직였다. 가격 변동성이 커질수록 단기 수익을 미끼로 한 암호화폐 투자 사기도 함께 늘어날 수 있어 주의가 필요하다는 지적이 나온다.

“고수익 보장” 광고가 늘수록, 투자자에게 필요한 건 ‘검증 능력’

러시아 중앙은행이 경고한 것처럼, 온라인에서 퍼지는 금융 피라미드·유사 투자 사기는 이제 ‘암호화폐 지갑 주소’ 하나만으로도 순식간에 확산됩니다. 소셜미디어·메신저 기반 권유, 대포계좌(머니 뮬) 결합, 수천 개 지갑으로의 송금 유도까지— 구조를 모르면 피해는 반복될 수밖에 없습니다.

이럴 때 필요한 것은 “어디에 투자하라”가 아니라, 무엇이 사기인지 스스로 걸러내는 기준입니다. 토큰포스트 아카데미는 불법 스킴이 즐겨 쓰는 ‘익명성·추적 회피·수익 보장’ 프레임을 데이터와 원리로 해체하며, 초보자도 안전하게 시장에 진입하도록 돕는 7단계 마스터클래스 커리큘럼을 제공합니다.

Phase 1: The Foundation (기초와 진입) — 지갑 보안부터 안전한 첫 진입까지

Wallet security (IMPORTANT): 해킹·피싱·지갑 탈취 같은 ‘입구 리스크’를 먼저 막는 것이 사기 예방의 출발점입니다.

Phase 2: The Analyst (가치 평가와 분석) — ‘가짜 투자 상품’의 전형을 데이터로 판별

Tokenomics: 락업 해제 물량, 인플레이션 구조, 내부자 물량 등 ‘덤핑 구조’를 점검해 고수익 미끼를 걸러냅니다.

Onchain Analysis: 탐색기(Explorer) 사용법부터 SOPR, MVRV-Z 등 핵심 지표로 “돈이 실제로 어디로 움직였는가”를 보는 법을 학습합니다.

Phase 3: The Strategist (투자 전략과 포트폴리오) — 변동성 장에서 흔들리지 않는 원칙

Risk & Return / 포트폴리오 구성: 단기 급등락에 휩쓸리지 않도록 리스크 관리와 자산 배분의 기준을 세웁니다.

Phase 4: The Trader (테크니컬 분석과 트레이딩) — ‘광고의 말’이 아닌 ‘차트의 사실’을 읽는 법

지지·저항, 추세, 이동평균 등 기본기를 통해 과열 구간에서의 추격 매수를 줄입니다.

Phase 5: The DeFi User (탈중앙화 금융) — 이자·수익 구조를 모르면 “고수익”은 함정이 됩니다

Impermanent Loss / LTV·청산: 수익이 “어디서 나는지(Real Yield)” 이해하고, 위험을 수치로 관리하는 방법을 다룹니다.

Phase 6: The Professional (선물과 옵션 - 심화) — 초보자 금지 구간을 ‘경고부터’ 시작

Leverage & Margin Risk Warning: 레버리지·청산 구조를 이해해 손실을 통제하고, 방어(Hedging) 시나리오를 학습합니다.

Phase 7: The Macro Master (거시 경제와 시장 사이클) — “큰 흐름”이 보이면 사기의 타이밍도 보입니다

Liquidity / Halving & Cycles: 시장 과열과 공포 국면을 읽고, ‘수익 보장’이 급증하는 환경 자체를 해석하는 능력을 기릅니다.