리플(Ripple)의 최고법률책임자 스튜어트 알데로티(Stuart Alderoty)가 미국 연방주택금융청(FHFA)의 새로운 모기지 정책에 전폭적인 지지를 표명하며 업계의 관심이 집중되고 있다. 이번 정책은 비트코인(BTC)과 같은 디지털 자산을 미화로 환전하지 않고도 주택담보대출 자격 심사에 활용할 수 있도록 하는 내용을 골자로 한다. 법적으로 모호했던 암호화폐의 금융상품 적용에 명확한 방향성을 제시한다는 점에서, 업계는 이를 *암호화폐 대중화의 분기점*으로 보고 있다.
FHFA는 최근 파니매(Fannie Mae)와 프레디맥(Freddie Mac) 등 국책 모기지 기관에 암호화폐를 담보 자산으로 인정하고, 그 보유 여부가 모기지 승인 결정에 반영될 수 있도록 지침을 내렸다. 이에 따라 약 5,500만 명에 달하는 미국 내 암호화폐 보유자들이 *주택 시장 진입 기회*를 얻게 됐다. 암호화폐가 일상 금융제도 중심부로 진입하게 된 것이다.
마이크로스트래티지 공동 창업자 마이클 세일러(Michael Saylor)는 이를 두고 “비트코인이 미국의 꿈(American Dream)에 합류한 역사적 순간”이라며, 제도권 금융에서 암호화폐의 입지를 굳히는 본격적인 전환점이라고 평가했다. 그는 해당 소식을 X(구 트위터)에 공유하며, 향후 제도적 채택의 흐름을 이끄는 계기가 될 것이라 전망했다.
암호화폐 분석가 에릭 콜먼(Eric Coleman)은 특히 밀레니얼과 Z세대로 대표되는 젊은 투자자들이 *기존 금융시장에서 소외돼 왔던 소유의 벽*을 이번 조치로 넘을 수 있다고 분석했다. 디지털 네이티브 세대가 자신들의 *암호 자산을 실물 자산으로 전환하는 첫 공식 경로*가 마련됐다는 의미다.
일각에서는 우려의 목소리도 나온다. 암호화폐는 여전히 높은 변동성과 규제 불확실성을 안고 있는 자산인 만큼, 주택 금융과의 결합이 *2008년 서브프라임 사태를 연상케 하는 리스크*를 불러올 수 있다는 지적이다. 또 이번 제도 이행 과정에서 중앙화 거래소를 통한 암호화폐 보유 증명을 요구할 가능성이 있는 만큼, ‘셀프 커스터디’ 원칙 훼손과 사생활 침해 우려도 함께 제기되고 있다.
그럼에도 불구하고 리플과 같은 블록체인 기업 및 규제 개선을 요구해온 업계 전반에서는 이번 정책을 *제도화 기반 확장의 시작점*으로 보고 있다. 아직 적지 않은 관료적 장벽이 존재하지만, *디지털 자산이 전통 금융과 혼합되는 구조적 변화*의 서막이라는 점에서 의의가 크다.
FHFA의 새 지침을 계기로 암호화폐가 단순 투자 수단을 넘어 *생활 금융의 구성 요소*로 자리잡을 수 있을지, 앞으로의 정책 흐름에 전 세계 투자자들이 주목하고 있다.