주담대 3.3조 늘고 신용대출 석달 만에 줄었다

5대 은행의 8월 주택담보대출 잔액이 한 달 새 3조3,319억원 늘며 1년여 만에 가장 큰 폭으로 증가했다. 신용대출은 신규 취급 관리가 이어지면서 석 달 만에 감소세로 돌아섰다.

연합인포맥스는 1일 금융권 집계를 토대로 8월 말 기준 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액이 782조1,192억원으로 집계됐다고 보도했다. 7월 말 778조9,791억원보다 3조1,401억원 늘어난 수치다.

전체 증가 폭은 전월과 비슷했지만 대출 종류별 흐름은 엇갈렸다. 5대 은행의 신용대출 잔액은 109조5,718억원으로 전월보다 1,815억원 줄었다.

신용대출은 4월 2조1,741억원, 5월 2조1,550억원, 6월 1조829억원씩 늘며 가계대출 증가세를 이끌었다. 8월에는 증가 흐름이 꺾이면서 은행권의 대출 공급 배분이 달라졌다는 해석이 나온다.

신용대출이 줄어든 자리는 주택담보대출이 채웠다. 8월 말 5대 은행의 주택담보대출 잔액은 621조2,730억원으로 한 달 전보다 3조3,319억원 증가했다.

주택담보대출 증가 폭이 3조원을 넘은 것은 지난해 7월 3조7,011억원 이후 처음이다. 올해 상반기 월평균 증가액 1조3,000억원가량과 비교하면 8월 증가 폭은 2.5배를 웃돌았고, 올해 들어 최대였던 6월 2조7,955억원도 넘어섰다.

대출 흐름 변화의 배경에는 금융당국의 8·13 부동산 금융 종합대책이 있다. 금융위원회는 8월 13일 보도자료에서 올해 가계부채 총량 증가율을 당초 1.5%에서 3% 수준으로 관리하고, 늘어난 대출 여력을 주택공급 촉진과 청년 주거안정, 실수요자 애로 해소 등에 쓰겠다고 밝혔다.

가계대출 총량 관리는 금융회사가 연간 가계대출 증가 폭을 일정 수준 안에서 운용하도록 하는 방식이다. 총량 목표가 높아지더라도 개별 은행의 한도가 일률적으로 두 배 늘어나는 구조는 아니어서 상품별 배분과 심사 기준이 실제 대출 가능액을 좌우한다.

은행권은 신용대출을 조이면서 주택 실수요자 관련 제한을 일부 되돌리는 방식으로 대응했다. NH농협은행은 8월 31일부터 타행 대환 목적의 대면 주택담보대출을 다시 허용했고, 비수도권 가계 주택담보대출 만기를 기존 최대 40년으로 되돌렸다.

NH농협은행은 주택담보대출 모기지신용보증(MCG) 취급도 재개했다. MCG는 주택담보대출 한도를 산정할 때 차감되는 소액임차보증금 부담을 보완하는 보증 장치다.

iM뱅크도 9월 1일부터 대면 주택담보대출의 모기지신용보험(MCI)·모기지신용보증 신규 취급을 재개했다. 본지는 앞서 iM뱅크와 NH농협은행이 주택담보대출 보증 취급과 일부 대출 제한을 선별적으로 완화한다고 전했다.

기업대출도 늘었다. 8월 말 대기업 대출 잔액은 195조9,746억원으로 전월보다 3조7,196억원 증가했고, 중소기업 대출 잔액은 687조9,900억원으로 2조5,367억원 늘며 두 달 연속 증가했다.

수신에서는 정기예금 잔액이 월말 기준 처음 1,000조원을 넘었다. 8월 말 정기예금 잔액은 1,005조2,319억원으로 전월보다 20조2,920억원 증가했다.

정기적금 잔액은 45조757억원으로 734억원 늘었고, 요구불예금(MMDA 포함)은 664조7,300억원으로 1조1,579억원 줄었다. 가계대출 총량 목표가 높아졌지만 은행권 조정은 전면 완화보다 실수요 주택자금 중심의 선별 완화에 가깝고, 차주가 체감하는 한도와 조건은 은행별 총량 여력과 상품별 심사 기준, 보증 취급 여부에 따라 달라진다.