6조9000억원 퇴직연금 실물이전, 1년 새 두 배

퇴직연금 실물이전 규모가 올해 상반기 6조9000억원으로 늘었다. 지난해 같은 기간 3조2000억원보다 두 배 이상 증가한 규모다.

24일 금융감독원에 따르면 올해 상반기 퇴직연금 실물이전 규모는 전년 상반기 3조2000억원에서 6조9000억원으로 증가했다. 반기별 이전 규모는 2024년 하반기 1조9000억원, 2025년 상반기 3조2000억원, 2025년 하반기 3조8000억원, 올해 상반기 6조9000억원으로 늘었다.

퇴직연금 실물이전은 가입자가 기존 운용상품을 팔거나 해지하지 않고 퇴직연금 사업자만 바꿔 계좌를 옮기는 제도다. 2024년 10월 31일 서비스가 시작된 뒤 올해 6월 말까지 약 25만건, 15조9000억원이 이동했다.

하루 평균으로는 409건, 261억원 규모가 옮겨졌다. 가입자가 상품을 해지하지 않아도 사업자를 바꿀 수 있게 되면서 계좌 이전의 비용과 절차 부담이 줄어든 영향으로 풀이된다.

자금 이동은 은행에서 증권사로 향한 흐름이 컸다. 서비스 개시 이후 올해 6월 말까지 은행에서 증권으로 이전된 금액은 5조2000억원으로 전체의 33%를 차지했다.

은행에서 은행으로 옮겨간 금액은 4조5000억원으로 전체의 28%였다. 은행권 안에서의 이전도 적지 않았지만, 순유입 기준으로는 증권업권 쏠림이 두드러졌다.

업권별 순유입은 증권사가 4조1513억원으로 가장 컸다. 은행은 3조9714억원 순유출, 보험은 1799억원 순유출을 기록했다.

제도별 이전 금액은 개인형퇴직연금(IRP) 6조8000억원, 확정기여형(DC) 4조8000억원, 확정급여형(DB) 4조3000억원 순이었다. IRP에서 실물이전이 가장 활발하게 진행된 셈이다.

퇴직연금 시장에서는 DC형과 IRP 비중 확대가 이어지고 있다. 앞서 본지는 퇴직연금 적립금이 2026년 2분기 553조9000억원으로 늘었다고 전한 바 있다.

DC형과 IRP는 가입자가 상품을 직접 고르는 구조라는 점에서 DB형과 다르다. 가입자가 직접 운용하는 연금 비중이 커지면서 사업자 선택과 상품 이전 편의가 제도 개선의 핵심 쟁점으로 떠올랐다.

현재 실물이전은 같은 제도 안에서만 가능하다. DB는 DB로, DC는 DC로, IRP는 IRP로 옮길 수 있고 DC에서 다른 사업자의 IRP로 바로 이전하는 것은 어렵다.

환매가 중단된 펀드를 보유한 계좌도 실물이전 대상에서 제한된다. 이전 과정에서 가입자 의사 확인을 위한 녹취가 의무화돼 처리 시간이 길어질 수 있다는 지적도 제기됐다.

이전 신청이 취소되거나 거절됐을 때 구체적인 사유가 충분히 안내되지 않는 문제도 남아 있다. 가입자 입장에서는 이전 제한 사유를 알기 어려워 같은 절차를 반복할 수 있다는 점이 불편 요인으로 꼽힌다.

금감원은 예탁결제원, 금융업권협회, 주요 퇴직연금 사업자 등이 참여하는 ‘퇴직연금 실물이전 개선 태스크포스’를 출범했다. 태스크포스는 DC에서 다른 사업자의 IRP로 이전할 수 있도록 전산 개발을 추진하고, 환매중단펀드도 이전 가능 상품에 포함하는 방안을 논의한다.

또 녹취 외에 안전한 비대면 의사 확인 방식을 마련하고, 신청 취소·거절 때 가입자에게 사유를 안내하는 절차를 손질할 예정이다. 금감원 관계자는 “TF 킥오프 회의를 시작으로 9월까지 개선 방향을 확정하고 10월부터 전산 개발에 착수할 계획”이라고 말했다. 태스크포스는 2027년까지 운용된다.