금융결제원, 인공지능 결제 플랫폼 기술검증 착수…해외 결제 확장 가속

금융결제원이 연내 인공지능 에이전트 전용 결제 플랫폼에 대한 기술검증에 착수하면서, 사람이 직접 결제하지 않아도 인공지능이 구매와 결제까지 수행하는 금융 인프라 구축이 본격화하고 있다.

채병득 금융결제원장은 3일 아시아개발은행 연차총회 참석차 방문한 우즈베키스탄 사마르칸트에서 기자간담회를 열고 이 같은 계획을 밝혔다. 이번 구상은 최근 이용자의 지시를 해석해 실제 행동까지 수행하는 실행형 인공지능, 이른바 에이전트형 서비스가 빠르게 확산하는 흐름과 맞물려 있다. 지금까지는 결제 단계에서 최종적으로 사람이 개입하는 구조가 일반적이었지만, 앞으로는 인공지능이 소비자를 대신해 상품 선택과 결제 실행까지 맡는 형태가 새로운 상거래 모델로 떠오를 가능성이 커졌다는 의미다.

금융결제원은 우선 핀테크를 비롯한 희망 기관과 협업해 기술검증을 진행할 계획이다. 핵심 과제는 보안과 책임 구조다. 인공지능이 실제로 돈을 쓰는 단계에 들어가면 인증, 결제 승인, 사고 발생 시 책임 소재 같은 문제가 함께 따라오기 때문이다. 채 원장도 보안 우려는 기본적으로 해소돼야 한다고 밝혔고, 이런 이유로 현재 인공지능 에이전트 결제는 소액 거래를 중심으로 이뤄지고 있다고 설명했다. 이는 기술 가능성만으로는 시장이 열리지 않고, 신뢰를 확보할 수 있는 안전장치가 먼저 마련돼야 한다는 금융권의 현실을 보여준다.

금융결제원은 인공지능을 결제 편의성뿐 아니라 금융 안전망 강화에도 활용하겠다는 방침이다. 채 원장은 이상거래탐지와 자금세탁 방지 분야에서 인공지능이 한 단계 높은 역할을 할 수 있다고 강조했다. 자금세탁은 거래를 잘게 쪼개 여러 금융회사로 분산시키는 방식이 많아 개별 금융회사만으로는 흐름을 한눈에 파악하기 어렵다. 반면 금융결제원은 결제와 자금 이동 관련 데이터가 폭넓게 모이는 기관이어서, 인공지능을 활용하면 여러 기관에 흩어진 거래 패턴을 종합적으로 분석해 수상한 흐름을 더 정교하게 잡아낼 수 있다는 설명이다. 이와 함께 금융권의 인공지능 전환을 지원하는 전담 조직도 신설했고, 주요 금융회사들이 참여하는 협력체를 꾸려 금융 특화 인공지능 기술의 표준화와 생태계 조성도 추진하기로 했다.

해외 결제 인프라 확대도 함께 진행된다. 금융결제원은 환전 없이 국내 금융회사 앱으로 해외에서 큐알코드 결제를 할 수 있는 국가 간 큐알 결제 서비스를 넓히고 있다. 지난 4월 도입한 한국·인도네시아 간 서비스는 약 한 달 동안 양국에서 각각 400~500건의 결제가 이뤄졌다. 현재 우리카드와 국민은행에 더해 신한은행, 우리은행, 하나은행, 신한카드, 국민카드, 지엘엔, 트래블월렛, 제로페이 등이 연내 한국·인도네시아 결제 인프라에 참여할 예정이며, 주요 빅테크의 참여도 논의 중이다. 금융결제원은 인도, 베트남 결제원과도 업무협약을 맺고 연내 서비스를 내놓기로 했고, 우즈베키스탄과도 협의를 시작했다. 싱가포르, 태국 등 한국과 교류가 많은 아시아 국가로 확대하겠다는 계획이다.

이 같은 흐름은 결제 산업이 단순한 송금·승인 기능을 넘어 인공지능 기반 상거래 플랫폼 경쟁으로 옮겨가고 있음을 보여준다. 앞으로는 인공지능이 실제 소비 행위를 대신 수행하는 구조와 국경을 넘는 간편결제가 맞물리면서 금융회사, 핀테크, 빅테크 사이의 협업과 경쟁이 한층 치열해질 가능성이 크다. 다만 시장 확산 속도는 기술 완성도보다도 보안, 소비자 보호, 제도 정비 수준에 따라 좌우될 것으로 보인다.