펜슬 파이낸스 온체인 학자금 대출 100만 달러 첫 상환 완료

온체인 학자금 대출이 자금 집행부터 상환까지 전 과정을 마친 첫 사례가 나왔다.

펜슬 파이낸스는 EDU 체인 기반 학자금 대출 실물자산 프로토콜을 통해 100만 달러 규모의 온체인 대출 순환을 완료했다고 9월 3일 밝혔다.

이번 대출은 펜슬 파이낸스가 자금을 공급하고 차입자가 상환하는 방식으로 진행됐다. 학자금 대출 자금이 블록체인에서 전 과정을 마친 것은 이번이 처음이다. 모든 절차는 블록체인에 투명하게 기록됐으며 자금은 수익과 함께 번들 투자자에게 반환됐다.

이 번들은 2025년 7월 애니모카브랜즈, 오픈캠퍼스, 뉴캠퍼스가 조성했다. 구조는 고정 수익을 제공하는 선순위 트랜치와 변동 수익 및 우선 손실 위험을 부담하는 후순위 트랜치로 나뉘었다.

대출 자금의 가장 큰 비중은 교육 금융 업체 에루디파이를 통해 집행됐다. 에루디파이는 필리핀과 인도네시아를 포함한 동남아 지역 대학생에게 학자금 대출과 등록금 지원을 제공했다.

지난 12개월 동안 펜슬 파이낸스 자금은 118개 학교와 대학의 학생 6600명 이상을 지원하는 대출에 쓰였다. 이 가운데 직접 자금을 받은 학생은 약 1050명으로 추산된다.

펜슬 파이낸스 대출은 기존 금융기관에서 충분한 지원을 받지 못한 학생에게 전달됐다. 에루디파이 포트폴리오 기준 차입자의 50%는 여성이다. 93%는 저소득 가구 출신이며 52%는 정식 신용을 처음 이용한 것으로 나타났다.

60데시벨스가 에루디파이 차입자 인터뷰를 바탕으로 진행한 독립 영향 평가에 따르면 차입자 10명 중 9명은 대출로 삶의 질이 개선됐다고 답했다. 90% 이상은 교육을 이어갈 능력이 나아졌다고 응답했다. 97%는 좋은 대안을 쉽게 찾을 수 없었다고 밝혔다. 이는 온체인 자본이 저렴한 교육 금융의 공백을 메우는 데 기여하고 있음을 보여준다.

모르도르 인텔리전스는 2026년 전 세계 학자금 대출 시장 규모를 4조7500억 달러로 추산했다. 다만 세계 여러 지역에서는 저렴한 교육 금융 접근성이 여전히 제한돼 있다. 특히 신흥국 학생들은 기존 금융기관의 지원을 받기 어려운 상황이다.

첫 펜슬 파이낸스 대출 번들의 전액 상환은 검증된 교육 대출 기관에 투명한 온체인 자본을 공급하는 방식이 작동할 수 있음을 보여준다. 상환 성과는 모든 참여자가 확인할 수 있다.

얏 시우 애니모카브랜즈 공동창업자 겸 회장은 "이번 첫 온체인 학자금 대출 순환 완료의 뒤에는 펜슬 파이낸스를 통해 마련된 대안 자금 덕분에 학업을 이어갈 수 있었던 수천 명의 학생이 있다"며 "온체인 구조는 여러 단계의 중개를 줄였고 자금이 차입자에게 직접 도달하도록 했으며 투자자는 성과를 정확히 추적할 수 있었다"고 말했다. 그는 "이는 블록체인 기술이 가진 긍정적이고 전환적인 힘을 보여주는 사례이며 디파이가 뒷받침하는 포용 금융"이라고 강조했다.

샨 한 애니모카브랜즈 포트폴리오 매니저 겸 생태계 총괄이자 오픈캠퍼스 대변인은 "신흥국의 수백만 학생은 기존 금융기관이 메우지 않는 자금 공백 때문에 교육에서 배제되고 있다"며 "이번 번들은 온체인 자본이 이들에게 도달할 수 있고 후원자에게 전액 상환될 수 있음을 보여줬다"고 밝혔다.

프랭크 리 펜슬 파이낸스 공동창업자는 "신흥국 교육 대출 기관은 신용도가 있지만 보이지 않는 존재"라며 "글로벌 자본은 이들의 성과를 검증할 수 없어 자금이 도달하지 못했다"고 말했다. 그는 "대출 순환을 온체인에 올리면 모든 상환이 실시간으로 기록되고 누구나 감사할 수 있다"며 "이번 번들은 다음 번들의 자금 조달을 더 쉽게 만드는 공개 실적을 구축했다"고 설명했다.

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