주택담보대출 금리 상승…대출자 부담 커지나

시장금리 상승의 영향으로 5월 은행권 주택담보대출 금리가 한 달 만에 다시 오름세로 돌아섰다. 대출자 입장에서는 주택 관련 차입 비용이 다시 높아진 셈이고, 은행권 전체 가계대출 금리도 함께 상승했다.

한국은행이 26일 발표한 ‘금융기관 가중평균금리’ 통계에 따르면 5월 예금은행의 주택담보대출 가중평균금리(신규취급액 기준)는 연 4.32%로 4월보다 0.01%포인트 올랐다. 주택담보대출 금리는 올해 3월까지 6개월 연속 상승하다가 4월에 0.03%포인트 내렸지만, 5월 들어 다시 반등했다. 전체 가계대출 금리는 연 4.46%로 한 달 전보다 0.03%포인트 상승했다. 한국은행은 주택담보대출과 보증대출 금리가 나란히 오른 데다, 상대적으로 금리가 높은 일반신용대출 취급 비중이 커진 점이 영향을 미쳤다고 설명했다.

다만 가계대출 안에서도 흐름은 조금 엇갈렸다. 일반신용대출 금리는 연 5.49%로 전월보다 0.14%포인트 내려 3개월 만에 하락 전환했고, 전세자금대출 금리도 연 3.97%로 0.04%포인트 낮아졌다. 반면 주택담보대출의 금리 구조에서는 고정형 비중 축소가 계속됐다. 5월 주택담보대출 가운데 고정형 금리 비중은 41.6%로 4월보다 6.2%포인트 줄어 지난해 11월 이후 7개월 연속 감소했고, 2021년 6월 이후 4년 11개월 만에 가장 낮은 수준을 기록했다. 가계대출 전체로 봐도 고정형 비중은 27.8%에서 24.6%로 낮아져 10개월 연속 줄었다.

이 같은 변화는 최근 장기채 금리 상승과 맞물려 있다. 고정금리는 보통 장기 시장금리를 반영하는데, 최근에는 이 지표가 오르면서 고정형 대출 금리의 부담이 커졌다. 한국은행 이혜영 금융통계팀장은 주택담보대출 금리가 지표금리와 보금자리론 금리 상승으로 인해 고정금리 중심으로 올랐지만, 상대적으로 금리가 낮은 변동금리 취급이 늘면서 전체 상승 폭은 제한됐다고 설명했다. 또 장기채 금리가 많이 오른 데다 고정금리 상품인 보금자리론 취급액도 줄고 있어, 당분간 고정금리 비중이 다시 커질 가능성은 크지 않다고 봤다.

기업대출과 예금금리는 가계대출과는 조금 다른 흐름을 보였다. 5월 기업대출 금리는 연 4.13%로 전월보다 0.01%포인트 하락했다. 대기업 대출 금리는 단기 시장금리 상승의 영향으로 4.10%까지 0.01%포인트 올랐지만, 중소기업 대출 금리는 우대금리 지원과 일부 은행의 저금리 대출 취급 영향으로 4.15%로 0.03%포인트 내렸다. 은행권 전체 대출 금리는 가계와 기업을 합쳐 연 4.19%로 0.01%포인트 낮아졌다. 저축성 수신금리(예금금리)는 연 2.93%로 0.01%포인트 올랐고, 이에 따라 신규취급액 기준 예대금리차는 1.26%포인트로 전월보다 0.02%포인트 축소됐다. 은행 외 금융기관에서도 예금과 대출 금리가 대체로 함께 올랐는데, 상호저축은행 대출 금리는 연 9.86%까지 상승했다. 이 같은 흐름은 앞으로 시장금리 방향과 정책금융 상품 공급 규모에 따라 이어질 가능성이 크며, 특히 실수요자들은 고정형과 변동형 가운데 어느 쪽 부담이 더 커지는지 더 세심하게 살필 필요가 있다.