XRPL 결제카드 대기명단 단계…핀센 승인은 아니다

Girin Labs의 XRP 레저(XRPL) 기반 셀프커스터디 결제카드가 대기명단 단계에 들어갔다. 미국 금융범죄단속네트워크(FinCEN·핀센)와 관련해 알려진 자금서비스사업자(MSB) 등록은 라이선스 취득이나 당국 승인을 뜻하지 않는다.

Girin Labs는 3월 26일 공식 블로그에서 Girin Card를 ‘XRPL 네이티브 셀프커스터디 카드’로 소개했다. 리플(XRP)과 RLUSD를 150개국 이상, 1억3000만개 이상 가맹점에서 결제에 쓰는 구조다.

카드는 가상카드와 실물 비자(Visa) 카드 형태로 제시됐다. 애플페이와 구글페이 지원, 최대 5% 캐시백도 서비스 설명에 포함됐다.

핵심은 자산 보관과 결제가 분리된다는 점이다. 이용자 자산은 결제 직전까지 셀프커스터디 지갑에 남고 Girin Wallet은 이를 수탁하지 않는다고 회사 측은 밝혔다.

구매가 발생하면 리플이나 RLUSD가 결제 시점에 법정화폐로 전환된다. 가맹점은 일반 비자 거래와 같은 방식으로 법정화폐를 받는 구조다.

통상 암호화폐 결제카드는 거래소 계정이나 중앙화된 수탁 서비스를 거쳐 보유 자산을 결제 수단으로 바꾼다. Girin Card는 자산 보관 권한을 이용자에게 둔 채 결제 순간에만 전환 절차를 밟도록 설계됐다.

셀프커스터디는 수탁기관에 자산을 맡기지 않는 대신 개인키 관리 책임을 이용자가 부담하는 방식이다. 본지도 앞서 완전한 자기수탁 방식의 안전성을 둘러싼 논의가 콜드월렛 사고 이후 다시 커졌다고 보도했다.

규제상으로는 ‘등록’과 ‘허가’를 구분해야 한다. 핀센은 MSB가 사업 개시 후 180일 안에 미 재무부에 등록하고 2년마다 갱신해야 한다고 안내한다.

핀센의 MSB 등록 검색 페이지에는 등록자가 직접 제공한 정보가 반영된다. 핀센은 이 정보를 심사하거나 등록자에게 라이선스를 부여하지 않으며, 목록 등재가 적법성 인증이나 보증을 뜻하지 않는다고 명시했다.

따라서 Girin Card가 ‘핀센 승인을 받았다’거나 ‘MSB 라이선스를 확보했다’고 표현하는 것은 부정확하다. MSB 등록은 자금서비스사업자에게 부과되는 절차로, 특정 금융상품의 출시나 품질을 승인하는 제도가 아니다.

Girin Labs도 카드 설명에서 자사를 규제 금융기관이 아닌 기술 플랫폼으로 규정했다. 일부 서비스는 관할권에 따라 라이선스를 보유한 파트너를 통해 제공될 수 있다고 밝혔다.

이는 카드의 법적 지위와 제공 범위가 하나의 등록으로 일괄 결정되지 않는다는 의미다. 실제 서비스 조건은 출시 지역과 파트너의 인허가 범위에 따라 달라질 수 있다.

서비스는 아직 일반 출시가 아닌 대기명단 방식으로 운영되고 있다. 이용자는 Girin Wallet 앱에서 직접 신청할 수 있지만 정식 출시 시점은 제시되지 않았다.

Girin Labs는 6월 26일 공식 한국어 블로그에서 삼성페이 지원 예정 소식을 알렸다. 다만 삼성페이의 실제 지원 개시 여부는 공개 자료에서 확인되지 않았다.

핀센의 MSB 등록 검색 페이지는 8월 10일 갱신됐지만 Girin Labs의 개별 등록번호와 등록 주체, 원본 서류는 공개 검색에서 특정되지 않았다. 한국 이용 가능 여부 역시 출시 지역과 결제 파트너, 국내 결제 지원 범위가 공개된 뒤 판단할 수 있다.