HSBC, 칸톤서 토큰화 예치금 결제 실험 마무리…기관 금융 전환 가속

HSBC가 ‘토큰화 예치금’ 기반 블록체인 결제 실험을 마무리하며 기관 주도의 디지털 금융 전환이 한층 가속화되고 있다.

4월 13일(현지시간) HSBC는 자사 ‘토큰화 예치금 서비스(TDS)’를 칸톤 네트워크(Canton Network)에서 시뮬레이션 형태로 테스트했다고 밝혔다. 이번 파일럿은 토큰화된 예치금의 발행, 전송, 그리고 다른 디지털 자산과의 ‘원자적 결제(atomic settlement)’를 포함하는 전 과정을 검증하는 데 초점을 맞췄다.

HSBC 글로벌 결제 솔루션 부문은 통제된 환경에서 토큰화 예치금을 이동시키고, 이를 칸톤 기반 애플리케이션에서 다른 디지털 자산과 동시에 결제하는 시나리오를 구현했다. 은행 측은 이러한 구조가 서로 다른 결제 레일 간 ‘상호운용성’을 확보하는 핵심 기술이라고 강조했다.

기업 자금도 블록체인 위로…실시간 결제 확대

이번 실험은 HSBC가 추진 중인 토큰화 예치금 서비스 확장 전략의 일환이다. 해당 서비스는 기업 고객이 법정화폐 예금을 디지털 자산으로 전환해 HSBC 원장 내에서 즉시 전송할 수 있도록 설계됐다.

지원 통화는 달러(USD), 파운드(GBP), 유로(EUR), 홍콩달러(HKD), 싱가포르달러(SGD) 등 주요 통화를 포함한다. 이를 통해 24시간 실시간 결제와 ‘프로그래머블 결제’ 기능을 제공, 기업의 유동성 관리 효율성을 높이는 데 목적이 있다.

칸톤 네트워크, 기관 금융 인프라로 부상

칸톤 네트워크는 디지털애셋(Digital Asset)이 운영하는 레이어1 블록체인으로, 금융 기관을 위한 인프라 구축에 초점을 맞추고 있다. 디지털애셋은 지난해 DRW, 트레이드웹, BNP파리바, 시타델증권, 미국예탁결제원(DTCC) 등 주요 기관이 참여한 투자 라운드에서 약 1억3500만 달러(약 2000억 원)를 유치했다. 설립 이후 누적 투자금은 약 6억 달러(약 8888억 원)에 달한다.

최근 몇 달간 칸톤 기반 기관 참여도 빠르게 늘고 있다. 지난 1월에는 디지털애셋과 JP모건의 블록체인 사업부 ‘키넥시스(Kinexys)’가 예치금 토큰 ‘JPM 코인’을 네트워크에 직접 발행하는 계획을 공개했다. 앞서 DTCC 역시 미국 국채 일부를 토큰화하는 파일럿을 진행한 바 있다.

‘퍼블릭’ 표방 논쟁…시장 평가는 엇갈려

칸톤은 ‘구성 가능한 프라이버시’를 갖춘 퍼블릭 블록체인이라고 주장하지만, 업계에서는 이에 대한 논쟁도 이어지고 있다. 신규 검증자 참여에 기존 검증자의 3분의 2 동의가 필요하다는 점에서 사실상 ‘허가형 네트워크’에 가깝다는 지적이다.

한편 칸톤 네트워크의 토큰 CC는 약 0.15달러(약 222원)에 거래되며, 시가총액은 약 57억8000만 달러(약 8조5600억 원) 수준이다. 최근 24시간 기준 약 5% 상승했다.

HSBC의 이번 파일럿은 전통 금융기관이 ‘토큰화 예치금’과 블록체인 결제를 실제 시스템에 접목하려는 흐름을 보여준다. 상호운용성과 실시간 결제가 핵심 경쟁력으로 부각되는 가운데, 기관 중심의 디지털 금융 시장 확장은 더욱 속도를 낼 것으로 보인다.