머스크 ‘X Money’ 베타 공개…연 6% 이자 내세워 결제 시장 도전

일론 머스크가 이끄는 소셜 플랫폼 X(옛 트위터)가 16일 기준 금융 서비스 ‘X Money’ 베타 버전을 공개하며 핀테크 시장 진출을 본격화하고 있다. 연 6% 수준의 이자와 예금자 보호 구조를 앞세우며 기존 결제 앱들과 경쟁할 가능성이 제기된다.

최근 공개된 X Money 베타 서비스는 최대 25만 달러까지 FDIC 예금자 보호가 적용되며, 연 6% 수준의 이자를 제공하는 것이 특징이다. 해당 예금은 미국 은행 크로스 리버 은행(Cross River Bank)에 예치되는 구조로 운영된다.

시장에서는 이 금리가 미국 머니마켓 계좌 평균 금리인 4~5% 수준보다 높은 점에 주목하고 있다.

P2P 송금·데빗카드 중심으로 시작

X Money는 단순한 결제 앱이 아니라 송금과 결제를 함께 제공하는 금융 서비스 형태로 설계됐다.

베타 서비스에서는 사용자 간 P2P 송금 기능을 지원하며 비자(Visa) 데빗 카드도 함께 제공될 예정이다. 베타 설명과 일부 보도에 따르면 최대 3% 수준의 캐시백 혜택이 포함될 수 있는 것으로 알려졌다.

일론 머스크는 최근 X를 통해 2026년 4월부터 X Money 얼리 액세스(Early Access)가 시작될 예정이라고 밝혔다.

초기 서비스는 법정화폐 기반 계좌·결제·송금 기능 중심으로 제공되며 주식 거래나 암호화폐 기능은 포함되지 않는 것으로 알려졌다.

암호화폐 통합은 아직 확정되지 않아

현재 베타 버전에서는 암호화폐 기능이 포함되지 않았다.

업계에서는 향후 X Money가 투자 서비스나 암호화폐 기능을 단계적으로 통합할 가능성에 주목하고 있다. 특히 도지코인(Dogecoin) 등 암호화폐 결제 기능이 추가될 수 있다는 관측도 나오고 있다.

다만 구체적인 암호화폐 지원 범위나 도입 시점에 대해서는 X 측이 공식적으로 확정된 계획을 발표하지는 않은 상태다.

Cash App·Venmo와 경쟁 구도

X Money가 본격적으로 출시될 경우 미국 주요 결제 서비스들과 경쟁 구도가 형성될 전망이다.

대표적인 경쟁 서비스로는 Cash App, Venmo, PayPal, Zelle 등이 있다. 이들 서비스는 송금과 결제 기능에서는 강점을 가지고 있지만, 일반적인 잔액에 대해 연 6% 수준의 이자를 제공하는 구조는 없는 것이 차별점으로 꼽힌다.

특히 X는 현재 약 6억 명 수준의 글로벌 사용자 기반을 확보하고 있어 서비스가 확대될 경우 빠르게 이용자가 늘어날 가능성도 제기된다.

머스크 ‘에브리싱 앱’ 전략의 핵심

시장에서는 X Money가 머스크가 추진해 온 ‘에브리싱 앱(everything app)’ 전략의 핵심 서비스가 될 가능성이 있다는 분석도 나온다.

소셜 플랫폼 안에서 메시지·결제·금융 서비스를 모두 제공하는 구조를 만들겠다는 구상이다. X는 서비스 출시를 준비하면서 미국 40개 이상 주에서 머니 트랜스미터 라이선스를 취득한 상태이며, 뉴욕주는 현재 심사 중인 것으로 알려졌다.

한국 사용자는 당장 이용 어려워

다만 현재 X Money 베타 서비스는 미국 사용자 중심으로 진행되고 있어 한국 사용자들이 바로 이용하기는 어려운 상황이다.

시장에서는 향후 글로벌 서비스 확장 과정에서 국제 송금 지원 여부와 투자·암호화폐 기능 통합 여부가 중요한 변수로 작용할 것으로 보고 있다.