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경제 인사이트 인공지능 국제

미 중소기업, 성장 낙관 유지…최대 고민은 인플레 아닌 ‘현금흐름’

유서연 기자

2026.05.01 (금) 23:43

온덱·오크롤러스 조사에서 미국 중소기업의 93%가 1년 내 성장을 예상하며 낙관론을 유지한 것으로 나타났다고 전했다.

다만 최대 우려는 인플레이션보다 현금흐름으로 바뀌었고, 전통 은행 대신 비은행권·온라인 대출로 자금조달이 이동하며 AI 도입도 확산 중이라고 밝혔다.

미 중소기업, 성장 낙관 유지…최대 고민은 인플레 아닌 ‘현금흐름’ / TokenPost.ai

온덱과 오크롤러스가 발표한 최신 보고서에 따르면 미국 중소기업은 2026년에도 성장 기대를 이어가고 있는 것으로 나타났다. 조사 대상의 93%는 앞으로 1년 안에 사업 성장을 예상했고, 이 가운데 32%는 ‘큰 폭의 성장’을 전망했다. 이는 해당 조사 기준 사상 최고치다.

다만 경영 환경이 마냥 낙관적인 것만은 아니다. 중소기업 경영자들이 꼽은 최대 우려 요인은 ‘현금흐름’으로 31%를 차지했다. 그동안 가장 큰 부담으로 지목되던 인플레이션은 29%로 내려앉았다. 매출보다 실제 손에 쥐는 자금 운용이 더 중요한 과제로 떠오른 셈이다.

전통 은행 대신 대안 자금조달 확대

자금 조달 방식에도 뚜렷한 변화가 확인됐다. 응답 기업의 76% 이상은 운영자금 확보 과정에서 전통 은행을 거치지 않았다고 답했다. 이 역시 조사 사상 최고 수준이다. 대출 심사 기간, 승인 문턱, 서류 부담 등으로 인해 보다 유연한 비은행권 금융이나 온라인 기반 대출로 이동하는 흐름이 강해졌다는 해석이 나온다.

2026년 사업 전략에 가장 큰 영향을 주는 요소로는 ‘신용 접근성’이 46%로 가장 높았다. 이어 소비자 지출 42%, 금리 35% 순으로 집계됐다. 반면 무역정책 등 외부 거시 변수는 14%에 그쳤다. 적어도 올해 1분기까지는 거시 불확실성보다 실제 자금 조달 여건과 소비 흐름이 중소기업 전략 수립의 핵심 변수였다는 의미다.

AI 도입도 가속…사용 기업 89%가 효과 체감

AI 도입 확산도 눈에 띈다. 전체 중소기업의 58%가 이미 AI를 사용 중이라고 답했으며, 이는 2025년부터 이어진 증가세가 계속되고 있음을 보여준다. 특히 AI를 활용하는 기업 가운데 89%는 사업 운영에 긍정적인 효과가 있었다고 평가했다.

기업들은 가격 조정, 공급처 다변화, 업무 자동화 같은 방식으로 변화에 대응하고 있다. 오크롤러스의 데이비드 스닛코프는 중소기업들이 더 나은 데이터와 재무 가시성을 바탕으로 의사결정을 내리고 있다고 설명했다. 단순한 비용 절감 차원을 넘어 AI가 운영 효율과 대응력 강화 도구로 자리 잡고 있다는 뜻이다.

대출 시장 구조 변화 시사

이번 보고서는 운전자금 대출을 보유한 중소기업 651곳에 대한 설문과 최근 15개월간 369만건 이상의 중소기업 운전자금 금융 신청 데이터를 토대로 작성됐다. 전국 단위 설문은 2026년 3월 4일부터 10일까지 진행됐다.

온덱은 엔노바인터내셔널($ENVA) 산하 중소기업 대출 브랜드로, 온라인 기반 대출 서비스를 제공하고 있다. 오크롤러스는 대출 심사와 현금흐름 분석에 특화된 AI 플랫폼 기업이다. 양사는 이번 조사에서 미국 중소기업이 성장 기대를 유지하는 동시에 ‘현금흐름’ 관리와 ‘대안 금융’ 활용에 더 적극적으로 나서고 있다고 진단했다.

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결국 이번 보고서는 미국 중소기업 시장에서 두 가지 흐름을 분명히 보여준다. 하나는 성장 자신감이 여전히 높다는 점이고, 다른 하나는 전통 은행 중심의 금융 구조가 빠르게 약해지고 있다는 점이다. 여기에 AI 도입까지 확산하면서 중소기업 운영 방식은 더 민첩하고 데이터 중심으로 바뀌는 모습이다.

TP AI 유의사항 TokenPost.ai 기반 언어 모델을 사용하여 기사를 요약했습니다. 본문의 주요 내용이 제외되거나 사실과 다를 수 있습니다.

본 기사는 시장 데이터 및 차트 분석을 바탕으로 작성되었으며, 특정 종목에 대한 투자 권유가 아닙니다.

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