t54, RiskX와 협력해 개인 맞춤형 투자관리에 AI Agent 도입 추진

AI 에이전트를 위한 신뢰 인프라 기업 t54 Labs가 구조화 금융상품 전문 핀테크 기업 리스크엑스(RiskX)와 업무협약(MOU)을 체결하고 AI 기반 개인 맞춤형 구조화 투자 솔루션 개발을 위한 개념검증(PoC)에 나선다.

이번 협력은 AI 에이전트(AI Agent)의 활용 범위를 결제에서 투자관리 영역으로 확대하는 데 초점을 맞췄다. 양사는 t54의 에이전트 신원·리스크 관리 인프라와 RiskX의 구조화상품 전문성을 결합해 AI가 개인의 투자목표와 위험선호를 분석하고 적합한 금융상품을 탐색·평가할 수 있는 환경을 구축할 계획이다.

AI 에이전트가 사용자를 대신해 금융거래를 수행하는 역량이 고도화되면서 에이전트의 신원을 확인하고 거래 권한과 위험을 관리하는 인프라의 중요성도 커지고 있다. 특히 투자관리 분야에서는 개인별 위험 감내 수준과 금융상품의 복잡한 구조를 고려해야 하는 만큼 거래 실행 전 검증과 통제 체계가 필요하다.

t54는 이를 위해 자체 개발한 에이전트 리스크 평가 및 심사 플랫폼 '트러스트라인(Trustline)'을 활용한다. Trustline은 거래 이후 이상 징후를 탐지하는 방식에서 나아가 거래 실행 전에 AI 에이전트의 신원과 사용자 권한, 거래 의도, 정책 제한, 과거 행동 및 거래 상대방의 위험을 종합적으로 검토하는 시스템이다.

양사는 이번 PoC를 통해 이러한 검증 기능을 AI 기반 구조화 투자 과정에 적용하는 방안을 모색한다. AI 에이전트가 고객의 투자목표와 위험조건을 이해하고 적합한 상품을 탐색하는 동시에, 사전에 정의된 권한 범위 안에서 금융활동을 수행하도록 하는 것이 핵심이다.

RiskX는 구조화상품 설계와 가치평가, 리스크 관리, 헤징 및 거래 자동화 분야의 전문성을 제공한다. 구조화상품은 동일한 기초자산을 기반으로 하더라도 만기와 수익조건, 손실 노출 등을 다르게 설계할 수 있어 투자자의 목표와 위험선호에 따른 맞춤형 상품 구성이 가능하다.

t54 공동창업자 챈들러 팡(Chandler Fang)은 "AI 에이전트가 결제 방식을 바꾸기 시작했지만 이는 시작에 불과하다"며 "투자관리는 자연스러운 다음 단계이지만 신뢰와 권한, 리스크 관리 측면에서 새로운 과제를 가져온다"고 말했다.

이어 "RiskX와의 협력을 통해 자율 소프트웨어에 사용자 자금에 대한 무제한 통제권을 부여하지 않으면서도 AI 에이전트가 개인화된 투자상품에 접근할 수 있는 방안을 모색할 것"이라며 "모든 거래가 실제 사용자에게 책임 있게 귀속되도록 하는 것이 목표"라고 설명했다.

윤장혁 RiskX 대표는 "에이전틱 금융(Agentic Finance)이 AI 기반 결제를 넘어 투자와 자산관리 영역으로 빠르게 확장될 것으로 본다"며 "t54의 에이전트 신원 및 리스크 인프라와 RiskX의 구조화상품 전문성을 결합해 개인별 조건에 맞는 투자 솔루션을 제공하는 새로운 금융 경험을 만들 수 있을 것"이라고 밝혔다.

윤 대표는 "이번 PoC에서는 AI의 금융상품 추천 능력뿐 아니라 고객의 투자목표와 위험조건을 이해하고 적합한 구조를 찾아내는 과정까지 검증할 계획"이라며 "궁극적으로 AI 에이전트가 고객별 맞춤형 구조화 투자전략을 제공할 수 있는 에이전틱 투자 인프라(Agentic Investment Infrastructure)를 구축하는 것이 목표"라고 덧붙였다.

한편 t54는 최근 XRP 레저(XRPL)에서 AI 에이전트 기반 거래 1,300만 건을 돌파했다고 밝혔다. 자체 지갑 서비스인 '타이달 월렛(Tidal Wallet)'은 자금 보관과 거래 개시, 리스크 승인 권한을 분리해 AI 에이전트의 금융활동을 통제할 수 있도록 설계됐다.

또한 에이전트 전용 신용상품 Claw Credit을 통해 16만9,000개 이상의 AI 에이전트가 신용한도를 신청했으며, 현재까지 64만9,000달러 이상의 신용을 제공했다고 발표했다. 해당 서비스는 사용자가 모든 거래에 자금을 미리 투입하거나 지갑의 무제한 접근 권한을 부여하지 않아도 AI 에이전트가 정해진 범위 안에서 지출할 수 있도록 지원한다.

t54는 XRP 레저와 RLUSD 생태계에서 결제 및 리스크 관리 인프라를 구축해 왔으며, 이번 RiskX와의 협력을 계기로 AI 에이전트의 금융활동을 투자관리 영역까지 확대할 계획이다.

2025년 미국 샌프란시스코에서 설립된 t54는 리플(Ripple), 프랭클린템플턴(Franklin Templeton), 애너그램(Anagram), PL 캐피털(PL Capital) 등으로부터 투자를 유치했으며, AI 에이전트의 신원 확인과 실시간 리스크 평가, 규정 준수를 지원하는 인프라를 개발하고 있다. 자세한 내용은 공식 홈페이지(t54.ai)에서 확인할 수 있다.