로이드은행, 토큰화 예금으로 국채 첫 거래…英 디지털 금융 전환 신호탄

로이드은행이 파트너사인 아크악스와 칸톤 네트워크와 함께 영국 최초로 ‘토큰화된 예금(tokenised deposits)’을 활용해 국채(Gilt)를 매입하는 디지털 금융 거래를 성공리에 마무리했다. 이 거래는 토큰화된 파운드화 예금이 블록체인에서 실제 금융 자산 취득에 사용된 첫 번째 글로벌 사례다.

토큰화된 예금으로 국채 거래…영국 디지털 금융 도약

이번 거래에서 로이드은행은 프라이버시 중심의 공개형 블록체인 ‘칸톤 네트워크(Canton Network)’에 직접 토큰화된 예금을 발행했다. 이어 로이드은행의 법인금융 부문은 이를 사용해 아크악스가 발행한 토큰화된 영국 국채를 매입했다.

거래 완료 후 아크악스는 기반 자금을 기존 로이드은행 계좌로 이전하면서, 블록체인과 전통 은행 시스템 간의 원활한 상호 운용성(interoperability)을 입증했다. 실시간 정산, 스마트 계약의 자동화, 분산원장 기반의 투명한 기록관리 등 블록체인의 이점을 실제 전통 금융에 적용한 사례다.

칸톤 네트워크의 ‘공개+비공개’ 구조 주목

칸톤 네트워크는 공개형으로 다양한 금융기관이 참여할 수 있는 동시에, 거래 기밀성과 규제 준수를 보장하는 ‘프라이버시 내장형(public-but-private)’ 구조를 갖췄다. 이는 전통 금융권에서 필수로 요구되는 보안성과 규제 요건을 충족시키며 향후 기관 채택 가능성을 높이는 핵심 요소로 평가된다.

이번 사례는 영국 정부가 가속화하고 있는 국채를 비롯한 전통 증권의 디지털화 전략과도 맞닿아 있다. 실시간 결제가 가능해지고 결제 주기가 단축되며, 거래 상대방 위험이 줄어드는 등 토큰화가 전통 자본시장에 가져올 실질적 효익을 보여주는 시금석으로 작용할 것으로 보인다.

기업에 실질적인 이점 제공하는 토큰화 예금

토큰화된 예금은 기업들이 블록체인 환경에서도 기존 예금의 특성—이자 발생, 규제 보호 등—을 그대로 유지하면서 디지털 자산에 접근할 수 있도록 해준다. 단일 통화 수단을 통해 온체인-오프체인 자산을 통합적으로 거래할 수 있어 유연성과 자금 운용 효율성이 크게 향상된다.

이번 거래에서 로이드은행은 칸톤 네트워크 상에 밸리데이터(validator) 노드도 직접 운영하며, 토큰화된 트랜잭션에도 기존 예금과 동일한 보안 및 거버넌스 기준을 적용했다는 점에서 시장 신뢰도 확보에도 무게를 뒀다.

‘혁신’과 ‘안정성’ 공존하는 새로운 금융 프레임

로이드은행과 아크악스는 이미 토큰화된 머니마켓펀드를 담보로 활용하는 실험 등 디지털 자산 분야에서 협업 경험을 쌓아왔다. 이번 거래는 그런 연구 성과가 실질적인 금융 거래로 이어졌다는 신호탄이다.

아크악스의 그레이엄 로드퍼드(Graham Rodford) 대표는 “토큰화된 실물 자산이 어떻게 기관 시장에 실질적인 효과를 줄 수 있는지를 보여주는 사건”이라며 “즉시결제와 거래 투명성은 금융 인프라에 ‘게임체인저’가 될 것”이라고 평가했다.

이번 실증은 결국 ‘디지털 자산+은행 인프라’가 공존하는 하이브리드 금융 시스템으로의 전환점을 마련했다는 점에서 중요한 의미를 갖는다.

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