블록, 비트코인·스테이블코인 수탁 은행 설립 신청

블록(Block·XYZ)이 비트코인(BTC)과 스테이블코인 수탁을 전담하는 미국 전국 신탁은행 설립을 신청했다. 예금과 대출 없이 디지털자산 수탁과 관련 신탁 서비스에 집중하는 구조다.

블록은 9월 8일 미국 통화감독청(OCC)에 ‘빌더스 뱅크 앤드 트러스트(Builders Bank & Trust, N.A.)’ 설립 인가를 신청했다고 밝혔다. 인가가 이뤄지면 은행은 OCC 감독 아래 디지털자산 수탁과 관련 신탁 서비스를 제공하게 된다.

빌더스 뱅크 앤드 트러스트는 예금보험이 적용되지 않는 무보험 전국 신탁은행으로 설립될 예정이다. 일반 상업은행처럼 예금을 받거나 전통적인 대출을 취급하지 않고 신탁·수탁 업무에 집중하는 형태다.

주요 업무는 비트코인과 스테이블코인을 포함한 디지털자산의 보관과 관련 신탁 서비스다. 블록은 이미 제공 중인 일부 수탁·관련 업무에 연방 감독 체계를 적용하고, 사업 확장에 필요한 규제 기반을 마련한다는 계획이다.

이번 신청은 블록이 비트코인과 스테이블코인 수탁을 위한 전국 신탁은행 설립을 추진한다는 앞선 보도의 후속 절차에 해당한다. 신청 은행이 실제로 영업에 들어가려면 OCC의 심사와 승인을 받아야 한다.

초대 최고경영자는 리 울리(Lee Woolley) 블록 디지털자산전략 총괄이 맡을 예정이다. 리 울리는 “블록의 디지털자산 경험과 스퀘어 파이낸셜 서비스의 이력, 우리가 구성한 팀의 금융 전문성을 바탕으로 빌더스 뱅크가 블록의 더 넓은 경제적 권한 확대 비전을 뒷받침할 수 있다고 믿는다”고 말했다.

신탁은행은 일반 은행과 달리 고객 자산의 보관·관리와 신탁 업무를 중심으로 운영된다. 따라서 예금 수신과 대출을 통한 자금 중개보다 자산 수탁, 준법감시, 정보기술과 위험관리 체계가 핵심 운영 요소가 된다.

블록은 기관 고객을 대상으로 한 디지털자산 수탁 업무를 연방 규제 틀 안에서 운영할 기반을 마련한다는 입장이다. 연방 감독 체계 아래 수탁 서비스를 제공하면 기존 사업을 전국 단위의 일관된 규제 환경에서 확장할 수 있다는 설명이다.

스테이블코인과 결제 서비스의 연계 가능성도 거론된다. 블록의 캐시앱(Cash App) 생태계와 규제 체계를 갖춘 수탁 인프라가 결합할 수 있지만, 블록이 관련 상품이나 서비스를 실제로 추진할지는 정해지지 않았다.

신청이 승인되더라도 곧바로 사업 확대나 실적 개선으로 이어지는 것은 아니다. OCC가 추가 조건을 부과하거나 심사를 지연할 수 있고, 영업 이후에는 준법감시·사이버보안·공시·위험관리 기준을 충족해야 한다.

디지털자산 규제 변화도 주요 변수다. 비트코인 수탁과 스테이블코인 관련 규정이 바뀌면 블록이 제공할 수 있는 상품 범위가 제한되거나 준법 비용이 늘어날 수 있다.

은행 설립과 운영에는 전문 인력, 기술, 자본, 준법 체계도 필요하다. 관련 투자가 실제 매출 발생에 앞서 단기 비용으로 반영될 가능성이 있어 초기 운영 부담이 발생할 수 있다.

미국에서는 암호화폐 기업이 수탁·신탁 업무를 연방 감독 체계 안으로 편입하려는 움직임이 이어지고 있다. 다만 미국 연방 신탁은행 인가가 감독과 사업 제한에서 벗어나는 수단은 아니라는 본지 분석처럼, 연방 인가만으로 규제 부담이 사라지는 것은 아니다.

블록미디어는 연방정부의 감독을 받는 수탁 체계가 마련되면 기관 고객 확대에 도움이 될 수 있다고 분석했다.

빌더스 뱅크는 OCC 승인 전까지 영업을 시작하지 않는다. 구체적인 상품 범위와 영업 일정은 OCC의 심사 결과에 따라 정해질 예정이다.