미 재무부 18억달러 추정, 방크미스르 UAE 지점 정상영업

방크미스르(Banque Misr) 아랍에미리트(UAE) 지점이 미국의 환거래 제한 제안 이후에도 정상 영업 중이라고 UAE와 이집트 중앙은행이 30일 밝혔다.

이번 공동성명은 미 재무부 산하 금융범죄단속네트워크(FinCEN·핀센)가 방크미스르 UAE 지점을 ‘주요 자금세탁 우려’ 금융기관으로 판단한 뒤 나왔다. 핀센은 미국 금융기관이 해당 지점과 관련한 환거래 계좌를 개설하거나 유지하지 못하도록 하는 특별조치를 제안했다.

핀센의 조치는 최종 제재가 아니라 규칙 제정 예고다. 미국 측 문서에는 연방관보 게재 뒤 30일 동안 의견을 받는 절차가 제시됐고, 최종 조치 여부와 적용 방식은 공람 절차 이후 확정된다.

미 재무부는 방크미스르 UAE 지점이 2024년 1월부터 2026년 6월까지 이란 그림자 금융망과 관련됐을 가능성이 있는 103개 회사를 위해 약 18억 달러(약 2조4804억원)를 처리한 것으로 추산했다. 해당 수치는 미국 재무부가 제시한 추정치로, 독립 감사 결과로 확정된 금액은 아니다.

적용 대상은 방크미스르 전체가 아니라 UAE 지점으로 한정됐다. 미 재무부는 이번 특별조치가 방크미스르 UAE 지점에만 적용되며 다른 국가의 방크미스르 영업에는 적용되지 않는다고 밝혔다.

UAE 중앙은행은 29일 성명에서 방크미스르 UAE 지점이 UAE 법과 규정의 적용을 받는다고 밝혔다. 중앙은행은 해당 지점에 대해 특별·긴급 점검을 실시하고, 미국 당국이 언급한 기간과 관련 회사 거래를 중심으로 심층 재점검하겠다고 했다.

UAE 중앙은행과 이집트 중앙은행은 30일 공동성명에서 방크미스르 UAE 지점이 모든 영업을 정상적으로 수행하고 있다고 밝혔다. 두 중앙은행은 미국 재무부의 규칙 제안과 관련해 협력과 조율을 이어가고 있으며, 방크미스르 UAE 지점이 정해진 기간 안에 필요한 조치와 절차를 밟을 것이라고 했다.

방크미스르도 미국 재무부 발표가 최종 규칙이 아닌 규칙 제정 예고라고 설명했다. 은행 측은 30일 UAE 지점이 정상 영업 중이라고 재차 밝혔다.

이번 사안의 핵심은 자산 동결보다 미국 달러 결제망 접근 제한에 가깝다. 미국 애국법 311조에 따른 특별조치는 자금세탁 우려가 큰 해외 금융기관 등에 대해 미국 금융기관의 환거래 계좌 접근을 제한하는 방식으로 작동한다.

환거래 계좌는 해외 은행이 미국 금융기관을 통해 달러 결제와 국제 송금을 처리할 때 쓰는 통로다. 은행 자체의 영업 폐쇄와는 다르지만, 달러 결제와 준법 감시 부담에는 직접 영향을 줄 수 있다.

UAE와 이집트 당국의 대응은 정상 영업 확인과 규제 점검을 동시에 내세운 형태다. 즉시 폐쇄나 자산 동결을 선언한 것이 아니라, 미국 측 문제 제기에 대해 감독 절차를 진행하겠다는 성격이 강하다.

이번 조치는 미 재무부가 대이란 금융 압박을 확대하는 흐름 속에서 나왔다. 재무부는 이란이 해외 수익 확보를 위해 여러 관할권에 걸친 그림자 금융망에 의존하고 있다고 설명해 왔다.

본지는 앞서 UAE 중앙은행이 방크미스르 UAE 지점 긴급 점검에 들어갔다고 보도했다. 이번 공동성명은 그 다음 단계에서 양국 중앙은행이 정상 운영과 규제 대응을 함께 밝힌 조치다.

이 사안은 한국 가상자산 시장과 직접 연결된 사건은 아니다. 다만 제재 회피 의심 거래망과 달러 결제망에 대한 국제 준법 감시가 강화될 경우, 스테이블코인 송금과 역외 결제 인프라를 둘러싼 규제 논의에도 간접적인 압력으로 작용할 수 있다.

향후 절차는 미국의 의견수렴과 UAE 측 긴급 점검 결과에 달려 있다. 핀센 문서상 의견 제출 기한은 연방관보 게재 뒤 30일이며, 최종 규칙 채택 여부는 그 이후 결정된다.