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마켓 경제

뱅코프 34, 1분기 순이익 170만달러…NIM 개선·비용 절감 효과

박서진 기자

2026.04.28 (화) 11:11

미국 지역은행 지주사 뱅코프 34가 2026년 1분기 순이익 170만달러를 기록하며 수익성 회복 흐름을 이어갔다.

순이자마진 개선과 비이자비용 감소, 예금 구조 개선이 실적을 뒷받침한 가운데 부실자산은 소폭 늘었다고 전했다.

뱅코프 34, 1분기 순이익 170만달러…NIM 개선·비용 절감 효과 / TokenPost.ai

미국 지역은행 지주사 뱅코프 34(Bancorp 34)가 2026년 1분기 순이익 170만달러를 기록했다. 원화 기준 약 25억600만원 규모다. 은행 기준 순이익은 190만달러로 집계됐고, 희석 주당순이익은 0.21달러, 유형순자산가치(TBVPS)는 12.56달러로 나타났다.

뱅코프 34는 4월 27일(현지시간) 자회사 사우스웨스트 헤리티지 뱅크의 1분기 실적을 공개했다. 회사 측은 순이자마진(NIM) 개선과 비이자비용 감소가 전반적인 수익성 회복을 이끌었다고 설명했다. 특히 핵심 총유형자산수익률(ROATA)은 0.65%로, 2025년 1분기 0.35%에서 상승하며 6개 분기 연속 개선 흐름을 이어갔다.

경영진에 따르면 순이자마진은 직전 분기보다 21bp, 전년 동기보다 23bp 개선됐다. 예금 조달 비용 하락과 자산 구성 변화, 대출 평가차익 인식 확대가 배경으로 꼽힌다. 비이자비용도 직전 분기 대비 1.3%, 전년 동기 대비 6.2% 줄었다. 회사는 여러 비용 항목에서 점진적인 효율화 작업을 진행한 결과라고 밝혔다.

예금 구조도 개선됐다. 만기 없는 예금 비중은 지난해 약 73%에서 올해 약 80%로 높아졌고, 총예금은 분기 중 2100만달러 늘었다. 이 가운데 만기 없는 예금이 3800만달러 증가해 자금 조달 체질이 좋아졌다는 평가다. 이에 따라 분기 누적 자금 조달 비용은 2.47%로 낮아졌다.

반면 총대출은 약 600만달러 감소했다. 회사가 비핵심 자산으로 분류한 매입 대출 참여분 600만달러를 의도적으로 정리한 영향이다. 현재 매입 참여 대출은 전체 대출의 1% 미만으로 축소됐다. 뱅코프 34는 이를 두고 ‘관계형 대출’ 중심 전략을 강화한 결과라고 강조했다.

자산 건전성은 일부 부담이 남았다. 부실자산(NPA)은 130만달러 규모 단일 거래처 등급 하향 영향으로 소폭 증가했다. 다만 회사는 기존 하향 자산의 성과가 개선되고 있어 2분기에는 부실자산이 다시 줄어들 가능성이 있다고 내다봤다.

자본 지표는 안정적인 흐름을 보였다. 유형순자산가치(TBVPS)는 분기 중 0.23달러 상승했으며, 기타포괄손익누계액(AOCI)에서 0.06달러의 부정적 영향이 있었음에도 증가세를 유지했다. 은행의 기본자본 레버리지 비율은 13.16%로 높아졌다.

이번 실적은 지역은행 업계가 고금리 환경 속 예금 유치 경쟁과 마진 방어에 어려움을 겪는 가운데 나온 결과라는 점에서 눈길을 끈다. 뱅코프 34는 예금 구성을 개선하고 비용을 낮추면서 수익성 방어에 성과를 냈다. 향후 대출 성장보다 자산 질과 조달 구조 개선에 더 무게를 둘 가능성이 크다는 해석이 나온다.

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회사는 다만 향후 전망과 관련해 금리 변화, 거시경제 여건, 규제 환경, 경쟁 심화 등 여러 변수에 따라 실제 실적이 달라질 수 있다고 덧붙였다.

TP AI 유의사항 TokenPost.ai 기반 언어 모델을 사용하여 기사를 요약했습니다. 본문의 주요 내용이 제외되거나 사실과 다를 수 있습니다.

본 기사는 시장 데이터 및 차트 분석을 바탕으로 작성되었으며, 특정 종목에 대한 투자 권유가 아닙니다.

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