주담대 금리 4.48%, 2년8개월 만에 최고치

은행권 주택담보대출 금리가 7월 연 4.48%로 올라 2년 8개월 만에 가장 높은 수준을 기록했다. 전체 대출금리는 중소기업 대출금리 하락 영향으로 소폭 내렸지만, 가계 차주의 이자 부담을 보여주는 주요 금리는 오름세를 이어갔다.

26일 한국은행에 따르면, 7월 예금은행의 신규취급액 기준 대출금리는 연 4.27%로 전월보다 4bp 하락했다. 한국은행은 이날 정오 '2026년 7월 금융기관 가중평균금리'를 발표했다.

대출금리 하락은 기업대출이 이끌었다. 기업대출 금리는 4.20%로 전월보다 7bp 내렸다. 대기업 대출금리는 1bp 올랐지만 중소기업 대출금리는 4.38%에서 4.22%로 16bp 하락했다.

김성준 한국은행 금융통계팀장은 "중소기업 대출은 거액의 저금리 대출이 많을 때 금리가 내려가는 현상이 있다"며 "생산적 금융 등과 관련해 은행들이 기업대출을 더 확대하려는 영업적인 요인도 작용한 것으로 평가한다"고 말했다. 중소기업 대출 취급 구성 변화와 은행 영업 요인이 평균 금리를 낮춘 셈이다.

가계대출 금리는 반대로 움직였다. 7월 가계대출 금리는 4.64%로 14bp 상승했다. 주택담보대출 금리는 4.48%로 12bp 올랐고 일반신용대출 금리는 5.97%로 25bp 상승했다.

주택담보대출 금리 4.48%는 2023년 11월과 같은 수준이다. 당시 이후 2년 8개월 만에 가장 높은 금리로, 전체 대출금리 하락과 가계대출 금리 상승이 동시에 나타난 점이 이번 통계의 핵심이다.

주택담보대출 내부에서는 고정형 상승 폭이 더 컸다. 고정형 주택담보대출 금리는 4.76%로 23bp 올랐고 변동형은 4.35%로 8bp 상승했다. 김 팀장은 "은행채 5년물 등 지표금리와 보금자리론 금리가 상승한 데 따른 영향"이라고 설명했다.

고정형 금리가 더 높아지면서 차주의 선택도 바뀌었다. 주택담보대출 고정금리 비중은 37.7%에서 31.9%로 5.8%포인트 낮아졌다. 이는 2014년 2월 이후 가장 낮은 수준이다.

김 팀장은 "금리 차이가 나다 보니 소비자 입장에서는 당장 금리가 낮은 것을 선택하려는 유인이 나타났다고 볼 수 있다"고 말했다. 금리 수준이 높아진 가운데 차주들이 초기 부담이 낮은 변동형으로 이동한 것으로 풀이된다.

가계대출 전체의 고정금리 비중도 21.0%로 전월보다 1.7%포인트 하락했다. 앞서 본지는 7월 전 금융권 가계대출 증가폭이 전월보다 둔화했다고 전했다. 대출 증가 속도는 낮아졌지만, 새로 취급되는 가계대출의 금리 수준은 주택담보대출과 신용대출을 중심으로 높아졌다.

가중평균금리는 금융기관이 실제 취급한 대출과 예금의 금리를 취급액이나 잔액 비중으로 평균낸 지표다. 신규취급액 기준 금리는 해당 월 새로 취급된 상품의 금리 변화를 보여주고, 잔액 기준 금리는 기존 대출과 예금까지 포함한 평균 부담을 나타낸다.

예금금리도 올랐다. 신규취급액 기준 저축성 수신금리는 연 3.21%로 전월보다 13bp 상승했다. 이에 대출금리와 저축성수신금리 차이는 1.06%포인트로 전월보다 17bp 축소됐다.

잔액 기준으로는 7월 말 총수신금리가 연 2.15%로 전월 말보다 8bp 올랐고 총대출금리는 연 4.37%로 3bp 상승했다. 총대출금리와 총수신금리 차이는 2.22%포인트로 5bp 줄었다.

비은행금융기관 대출금리는 업권별로 엇갈렸다. 상호저축은행은 103bp, 새마을금고는 48bp, 신협은 14bp 올랐고 상호금융은 15bp 내렸다.