인도 중소기업 대출 36.79라크 크로어 루피 집계

인도중앙은행(Reserve Bank of India·RBI)이 은행권에 중소기업 신용 공급에서 디지털 기반 심사와 관계 금융을 더 적극적으로 활용하라고 주문했다. 담보 없는 대출 제도와 동의 기반 데이터 심사, 디지털 공공 인프라 활용을 함께 확대하라는 메시지다.

국제결제은행(BIS)은 산자이 말호트라(Sanjay Malhotra) 인도중앙은행 총재가 6월 22일 인도 케랄라주 코치에서 열린 국제 중소기업의 날 주간 개막 행사에서 한 발언문을 중앙은행 연설 자료로 공개했다. BIS 페이지에는 전달일이 6월 30일로 표시됐지만, 연설 본문은 코치 행사 날짜를 6월 22일로 적었다.

말호트라 총재는 세계 중소기업이 전체 사업체의 90%를 차지하고 고용의 약 50%를 맡는다고 설명했다. 인도에서는 중소기업이 국내총생산(GDP)의 31%, 제조업 생산의 약 35%, 상품 수출의 절반 가까이를 차지하고 32크로어 이상 생계와 연결된다고 말했다.

인도 정부는 2026년 1월 경제조사 자료에서 중소기업 비중을 GDP 31.1%, 제조업 35.4%, 수출 48.58%, 고용 32.82크로어로 제시했다. 말호트라 총재의 발언은 이 정책 틀 안에서 은행의 신용 전달 방식을 바꾸라는 주문에 가깝다.

핵심은 담보보다 데이터였다. 말호트라 총재는 담보 없는 중소기업 대출 한도가 10라크 루피에서 20라크 루피로 높아졌고, 꾸준한 재무기록이 있는 사업자는 25라크 루피까지 가능하다고 밝혔다. 또 우선부문대출, 신용보증기금, 매출채권 할인 시스템(TReDS), 계좌 통합(Account Aggregator), 통합대출인터페이스(ULI), 간소화된 운전자금 규정, 변동금리 개인·소기업 대출 중도상환수수료 금지 등을 주요 수단으로 들었다.

통합대출인터페이스는 대출 심사에 필요한 디지털 데이터를 차주 동의 아래 한 화면으로 묶는 구조다. 상품서비스세(GST) 신고, 은행계좌 내역, 공과금, 토지기록 등을 활용해 서류 제출과 현장 확인에 걸리는 시간을 줄이는 방식이다. 말호트라 총재는 이를 결제 분야의 통합결제인터페이스(UPI)와 비교하며 신용 접근 방식에도 변화를 줄 수 있다고 설명했다.

은행권 대출 수치도 함께 제시됐다. 상업은행의 중소기업 대출 잔액은 2025년 12월 31일 기준 36.79라크 크로어 루피였고, 최근 5개 회계연도 연평균 증가율은 약 15%였다. 케랄라주 중소기업 대출 잔액은 같은 날 1라크 크로어 루피, 연평균 증가율은 13.5%로 집계됐다.

말호트라 총재는 "중소기업을 규제 의무로만 보지 말고 장기 사업 파트너로 봐야 한다"고 말했다. 은행에는 디지털 공공 인프라 투자를, 중소기업에는 기술·연구개발·혁신 투자를 요구한 것이다. 현지 보도도 이 발언을 규제 준수 대상에서 성장 파트너로 관점을 바꾸라는 신호로 해석했다.

인도 정부는 6월 27일 뉴델리에서 열린 공식 중소기업의 날 행사에서 PMEGP 2.0, SAMADHAAN 2.0, PMS 포털, MSME 글로벌마트 2.0, MSME 테스트 포털, MSME 아이디어 해커톤 6.0 등을 공개했다. 22개 공용 언어 지원과 AI 기반 음성 민원 처리도 포함됐다.

이번 발언은 암호화폐나 블록체인 시장을 직접 겨냥한 내용은 아니었다. 다만 인도가 중소기업 신용 인프라를 동의 기반 데이터 심사와 디지털 공공 인프라로 재편하고 있다는 점에서 금융 디지털화 흐름으로 읽힌다.