JP모건, 암호화폐 폰지 사기 방치 의혹…투자자들 집단소송 제기

미국 대형 은행 JP모건이 수억 달러 규모의 암호화폐 ‘폰지 사기’를 방치했다는 의혹에 휩싸였다. 투자자들은 은행이 이상 거래를 인지하고도 계좌를 유지해 피해가 커졌다고 주장하며 집단소송을 제기했다.

이번 소송의 원고 중 한 명인 로비 앨런 스틸(Robby Alan Steele)은 플로리다 기반 암호화폐 투자사 ‘골리앗 벤처스(Goliath Ventures)’에 투자했다가 약 65만 달러(약 9억6,800만 원)의 손실을 입었다고 밝혔다. 이 금액에는 은퇴자금까지 포함된 것으로 알려졌다.

투자자 측은 골리앗 벤처스가 실제 투자 없이 신규 투자금으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 방식의 ‘폰지 사기’를 운영했으며, 약 2,000명 이상의 투자자가 피해를 입었다고 주장한다. 미 검찰에 따르면 이 회사는 허위 투자 명목으로 총 3억2,800만 달러(약 4,886억 원)를 모은 것으로 추정된다.

JP모건 “의심 거래 알았어야” 책임론

미국 캘리포니아 북부지방법원에 화요일 제출된 집단소송 초안은 JP모건이 골리앗 벤처스의 은행 인프라 역할을 하며 투자금 유입을 가능하게 했다고 주장한다.

소장에 따르면 JP모건은 2023년 1월부터 2025년 중반까지 골리앗의 ‘유일한’ 주요 은행 계좌를 제공했다. 이 기간 동안 약 2억5,000만 달러(약 3,724억 원)가 단일 계좌를 통해 이동했으며, 이 중 약 1억2,300만 달러(약 1,832억 원)는 골리앗이 보유한 코인베이스(Coinbase) 지갑으로 전송됐다.

원고 측 변호인단은 이러한 거래 규모 자체가 연방 ‘고객확인제도(KYC·Know Your Customer)’에 따라 은행의 조사 대상이 됐어야 한다고 주장한다.

소장에는 “체이스(JPMorgan)는 고객확인 의무를 통해 골리앗이 허가 없이 투자자 자금을 모아 운용하는 암호화폐 펀드 운영자라는 사실을 실제로 알고 있었어야 한다”는 내용도 담겼다.

CEO 체포…추가 소송 확대 가능성

골리앗 벤처스는 원래 ‘Gen‑Z 벤처 펌(Gen‑Z Venture Firm)’이라는 이름으로 운영됐으며, 2023년 1월부터 2026년 1월까지 활동한 것으로 법원 문서에 기록돼 있다.

회사 CEO 크리스토퍼 델가도(Christopher Delgado)는 2월 24일 미 플로리다 중부지검에 의해 체포됐다. 그는 전신 사기와 자금세탁 혐의를 받고 있으며, 모든 혐의가 유죄로 인정될 경우 최대 30년의 연방 교도소형에 처해질 수 있다.

한편 별도의 형사 고발장에는 뱅크오브아메리카(Bank of America)도 언급된다. 검찰에 따르면 델가도는 BOA 비즈니스 계좌의 공동 서명자로 등록돼 있었고 일부 투자자들은 해당 계좌로 직접 송금을 안내받았다.

검찰은 투자자 자금이 JP모건 계좌, BOA 계좌, 또는 델가도가 관리하던 코인베이스 지갑으로 이동했다고 보고 있다.

이번 민사소송은 쇼 로웬즈(Shaw Lewenz), 손 로 그룹(Sonn Law Group), 슈워츠바움(Schwartzbaum) 소속 변호사들이 공동 제기했다. 대표 변호사 조던 쇼(Jordan Shaw)는 “현재 추가로 관련 인물과 피해자를 확인하고 있으며 추가 소장이 이어질 것”이라고 밝혔다.

이번 사건은 전통 금융기관이 암호화폐 투자 사기의 ‘중개 인프라’가 될 수 있는지에 대한 책임 논쟁을 다시 불러일으키고 있다. 은행의 자금세탁 방지 의무와 암호화폐 투자 사기의 경계가 향후 법적 쟁점으로 떠오를 전망이다.

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