일론 머스크의 '엑스 머니', SNS의 금융 혁신을 이끈다

일론 머스크가 엑스에 금융 서비스를 결합한 ‘엑스 머니’ 공개를 앞두면서, 사회관계망서비스가 결제와 송금, 저축 기능까지 아우르는 생활형 플랫폼으로 확장될 가능성이 커지고 있다.

27일 블룸버그 통신과 기즈모도 보도를 보면, 엑스는 은행 기능과 결제 플랫폼 성격을 함께 갖춘 엑스 머니를 이른 시일 안에 초기 이용 형태로 선보일 예정이다. 현재 시험 이용자들이 전한 내용을 종합하면, 이 서비스는 현금을 예치하면 6% 이자율을 적용하고, 결제 때는 3% 캐시백을 제공하는 구조다. 여기에 별도 수수료 없는 개인 간 송금(P2P·개인 대 개인 송금)과 이용자 엑스 아이디가 담긴 비자 직불카드 발급 기능도 포함될 것으로 전해졌다.

눈에 띄는 대목은 엑스가 단순한 결제 수단을 넘어 플랫폼 내부 경제를 직접 돌리려 한다는 점이다. 시험 이용자들에 따르면, 그동안 온라인 결제 서비스 스트라이프를 통해 광고 수익을 정산받던 콘텐츠 창작자들도 앞으로는 엑스 머니를 사용하게 될 가능성이 있다. 플랫폼 안에서 수익 정산, 소비, 송금이 한 번에 이어지면 이용자 체류 시간이 길어지고, 회사로서는 외부 결제망에 의존하는 비중을 줄일 수 있다. 머스크는 앞서 이용자가 원한다면 엑스 애플리케이션 안에서 일상생활을 할 수 있는 수준을 만들고 싶다고 밝힌 바 있다.

이 구상은 중국의 위챗과 닮아 있다. 위챗은 메신저에서 출발했지만 지금은 결제, 차량 호출, 항공권 예약 등 여러 기능을 한데 묶은 이른바 ‘슈퍼 앱’으로 자리 잡았다. 엑스도 월간 이용자가 6억명에 이르는 글로벌 플랫폼인 만큼, 금융 기능이 안착하면 광고 중심 사업구조를 넘어 새로운 수익원을 확보할 수 있다는 기대가 나온다. 정보 소비와 커뮤니케이션이 이뤄지는 공간에 금융 기능이 붙으면, 이용자는 더 편리해지고 기업은 이용자 데이터를 바탕으로 서비스 확장을 꾀할 수 있다는 점에서 시장의 관심이 큰 분야다.

다만 넘어야 할 장벽도 분명하다. 미국에서 결제 플랫폼을 운영하려면 50개 주별로 관련 허가를 받아야 하는데, 엑스 머니는 아직 뉴욕 등 일부 지역에서 결제 라이선스를 확보하지 못한 상태다. 금융 서비스는 기술만으로 추진하기 어려운 분야인 만큼, 규제 대응 속도가 사업 성패를 좌우할 가능성이 크다. 여기에 엑스 머니 구상이 이전부터 제시됐지만 실제 추진은 더뎠다는 점도 부담이다. 결제 분야 전문가인 크론 컨설팅의 리처드 크론은 머스크가 약 2년 전 이 비전을 제시하면서 1년 안에 실현하겠다고 했지만, 이미 적절한 시기를 놓쳤을 수 있다고 지적했다. 이 같은 흐름은 앞으로 엑스가 규제를 얼마나 신속히 해소하고, 기존 사회관계망서비스 이용자를 실제 금융 이용자로 전환하느냐에 따라 성과가 갈릴 가능성이 있다.