KB국민은행, 예금토큰 기반 결제 혁신 '프로젝트 한강' 민간 시장 도입

KB국민은행이 예금토큰을 실제 결제에 쓰는 기반 구축 사업에 참여하게 되면서, 중앙은행 디지털화폐 실험 단계에 머물렀던 디지털 화폐 활용이 민간 결제 시장으로 한 걸음 더 나아가게 됐다.

KB국민은행은 23일 과학기술정보통신부와 한국인터넷진흥원이 추진하는 블록체인 혁신 프로젝트 가운데 ‘예금토큰 기반 결제 인프라 확대 사업’ 참여 기관으로 최종 선정됐다고 밝혔다. 이번 사업은 재정경제부와 한국은행의 협력 아래 금융결제원이 주관하고, 시중은행과 전자결제대행사(PG사) 등이 함께 참여하는 민간 컨소시엄 방식으로 추진된다. 예금토큰은 은행 예금을 디지털 형태로 바꿔 결제에 활용하는 방식으로, 기존 금융 시스템과 디지털 자산 기술을 연결하는 수단으로 주목받고 있다.

이번 사업의 핵심은 한국은행의 ‘프로젝트 한강’을 통해 검증한 기관용 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 기반 실증 경험을 일반 국민이 체감할 수 있는 생활형 결제 인프라로 확장하는 데 있다. 쉽게 말해 기술 실험실 안에서 가능성을 확인한 디지털 결제 수단을 실제 상점과 소비 현장으로 가져오겠다는 뜻이다. 디지털화폐 논의가 추상적인 기술 개발에 그치지 않고, 실생활에서 얼마나 편리하고 비용을 줄일 수 있는지 입증하는 단계로 옮겨가고 있는 셈이다.

KB국민은행은 기존 결제망을 활용해 가맹점이 별도의 단말기를 새로 들이거나 시스템을 뜯어고치지 않아도 예금토큰 결제를 받을 수 있도록 지원할 계획이다. 이는 새로운 결제 수단이 등장할 때마다 상인들이 추가 비용을 부담해야 했던 문제를 줄이려는 접근으로 볼 수 있다. 은행 측은 가맹점의 결제 수수료 부담을 낮추고, 통상 1~3일 걸리던 정산도 사실상 즉시 처리할 수 있는 수준으로 단축해 자금 흐름을 개선하는 효과를 기대하고 있다. 특히 소상공인 입장에서는 매출이 발생한 뒤 현금이 들어오기까지 걸리는 시간이 짧아지면 운영 부담을 덜 수 있다는 점에서 의미가 있다.

KB국민은행은 결제 인프라 보급과 함께 중소기업·스타트업과 협력해 예금토큰 지갑 연동, 보안 설루션, 스마트계약 검증 같은 핵심 기술도 공동 개발할 방침이다. 스마트계약은 거래 조건이 충족되면 자동으로 실행되도록 설계한 디지털 계약을 뜻한다. 여기에 더해 앞으로 재정경제부의 국고금 관리와 정부 업무추진비 시범사업 등 공공 부문 연계 사업에도 협력하겠다는 계획을 내놨다. 민간 결제 실험이 공공 자금 집행과 관리 체계로까지 넓어질 가능성을 열어둔 것이다. 이 같은 흐름은 디지털 화폐와 블록체인 기술이 단순한 신기술 시연을 넘어 실제 금융·행정 시스템 효율을 높이는 방향으로 이어질 가능성이 있다.