리플, 홍콩 CBDC부터 아프리카 송금까지…‘디지털 결제 인프라’ 전방위 확장

리플, 홍콩 디지털 금융 인프라 장악 나서…CZ의 2026 '슈퍼 사이클' 신호탄 될까

리플이 홍콩을 시작으로 각국의 디지털 자산 인프라에 조용히 영향력을 확대하며 차세대 금융 생태계 핵심 기업으로 도약하고 있다. 가격보다 중요한 건 ‘뒷단의 기술’이라는 분석이 힘을 얻는다.

암호화폐 전문 분석가 크립토 센세이는 리플이 세계 디지털 금융 전환에서 핵심 인프라가 되는 방향으로 포지셔닝하고 있다고 주장했다. 그는 최근 다보스 회의, 홍콩의 정책 변화, 아프리카 송금 문제와 함께, 전 바이낸스 CEO 창펑 자오(CZ)가 언급한 2026년 ‘슈퍼 사이클’ 가능성까지 하나로 엮으며 리플의 전략을 조명했다.

홍콩, 공식 스테이블코인 제도 발표…리플 CBDC 플랫폼 주목

핵심은 홍콩 정부의 규제 움직임이다. 홍콩 금융당국은 2026년 초 세계 최초로 공식 스테이블코인 발행 라이선스를 도입할 계획이며, 이에 따라 발행 준비금, 상환 구조, 리스크 관리 등 엄격한 요건이 제시될 예정이다.

이와 맞물려 소개된 것이 리플의 중앙은행디지털화폐(CBDC) 플랫폼이다. XRP 레저 기반으로 설계된 이 플랫폼은 이미 홍콩금융관리국(HKMA)의 e-HKD 파일럿에 활용되고 있으며, 푸본은행과 같은 현지 은행은 실험 중인 e-HKD를 통한 부동산 토큰화 및 결제 테스트를 진행 중이다.

전문가들은 리플의 CBDC 플랫폼을 ‘규제 등급 유동성 레이어’로 평가했다. 이는 CBDC와 스테이블코인이 모두 운용 가능한 수준의 통합 결제 인프라로, 직접적으로 XRP가 CBDC가 되는 건 아니지만, 은행들이 XRP를 커스터디, 결제 또는 상호운용 자산으로 선택할 경우 XRP 거래량과 네트워크 활용도는 자연스럽게 증가할 수 있다는 설명이다.

아프리카 송금 시장, 리플 ‘RLUSD’가 대안 될까

리플의 전략은 단순히 금융기관용 인프라 확보에 그치지 않는다. 다보스 포럼에서 아프리카 경제 전문가 베라 송웨(Vera Songwe)는 해외 송금 수수료가 평균 6%에 달하며 이체 시간이 며칠씩 걸린다고 지적했다. 반면 스테이블코인을 사용하면 수수료가 1달러(약 1,455원) 수준에 수분 만에 완료된다는 것이 그녀의 주장이다.

크립토 센세이는 이에 리플이 출시한 미국 달러 연동 스테이블코인 ‘RLUSD’를 언급하며, 중동·아프리카 시장 확대를 담당하는 임원 리스 메릭(Reese Meric)을 소개했다. 그는 XRP, 스텔라루멘(XLM), 헤데라(HBAR) 등이 고물가 국가에서 송금 및 저축 수단으로 채택될 가능성이 높다고 분석했다. RLUSD의 연간 거래 규모가 14억 달러(약 2조 368억 원)에서 최대 100억 달러(약 14조 5,530억 원)까지 성장할 수 있다는 전망도 내놓았지만 이는 개인적인 추정임을 강조했다.

'토큰화된 금융'이 만드는 새로운 판도…기관 채택 가속화

금융기관의 채택 역시 토큰화를 중심으로 빠르게 확산 중이다. 세계경제포럼에 등장한 블랙록 CEO 래리 핑크는 국채, 채권, MMF(머니마켓펀드) 등을 토큰화하는 작업이 수수료 절감과 부패 척결에 필수라고 강조했다. 크립토 센세이는 프랭클린템플턴이 스텔라 기반으로 운영중인 토큰화 MMF 사례를 들며, 전통적으로 7만 5,000달러(약 1억 945만 원)이 드는 5만 건 결제가 블록체인상에서는 단 1.5달러(약 2,183원)로 처리됐다고 설명했다.

한편 창펑 자오 전 바이낸스 CEO는 인터뷰에서 현재까지 성공적으로 증명된 암호화폐 비즈니스는 거래소와 스테이블코인뿐이라며, 다음 주자는 토큰화, 결제, AI-기반 활용이 될 것이라 전망했다. 그는 2026년이 비트코인(BTC)에 있어 기존 4년 주기를 넘는 ‘슈퍼 사이클’이 될 가능성이 있다며, 그 배경으로 미국의 친암호화폐 정책 변화와 글로벌 수요 확대를 지목했다.

리플의 기관 전략, 실사용 사례로 이어져

리플의 전략이 단지 청사진에 그치지 않는다는 증거도 있다. 터키 2위 민간은행 가란티 BBVA의 암호자산 부문은 최근 XRP, 비트코인(BTC), 이더리움(ETH) 등 주요 자산에 대해 리플 커스터디 기술 도입을 연장했다. 크립토 센세이는 이를 티어1 은행에 적용된 ‘실전용 기술’이라며, 향후 다른 글로벌 금융기관에 유사한 레퍼런스 사례로 제시될 수 있다고 강조했다.

이처럼 시세보다 중요한 건 블록체인 네트워크 위에 얼마나 많은 실물 금융이 올라오느냐다. 규제 중심의 CBDC·스테이블코인 도입, 기관의 토큰화 실험 본격화, 은행들의 디지털 자산 커스터디 도입이 이어진다면, 앞으로 시장에서 XRP와 같은 ‘기반 레이어’ 자산의 유동성 역할은 더 커질 가능성이 있다.

💡 “가격보다 중요한 것은 구조… 리플 사례로 보는 진짜 투자 판단 기준”

홍콩 e-HKD, RLUSD, 푸본은행의 토큰화 실험, 그리고 가란티은행의 XRP 커스터디 확대까지 — 시세가 아닌 ‘기반 인프라’에서 움직이는 물결을 읽었다면, 이제 투자의 기준도 바뀌어야 합니다.

겉으로 보이는 호재보다 중요한 것은 ‘어떤 프로젝트가 진짜 금융 시스템 위에 올라가고 있는가’입니다. 리플처럼 블록체인을 실제 결제, 송금, 금융 상품 토큰화에 적용하는 사례는 점점 늘어나며, 투자자들도 '기술'과 '활용' 중심의 분석력을 갖춰야 생존할 수 있는 시장이 되었습니다.

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