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블록체인 경제 국제

3078억 달러 시총·소득 35% 차지… 스테이블코인, 급여·결제 ‘사실상 인프라’ 됐다

민태윤 기자

2026.02.17 (화) 16:17

글로벌 설문에서 암호화폐 이용자의 39%가 급여를, 27%가 일상 결제를 스테이블코인으로 처리하며 소득의 약 35%를 차지하는 것으로 나타났다.

3,078억 달러 규모로 성장한 스테이블코인 시장은 GENIUS 법·MiCA 시행을 계기로 급여·B2B 결제 등 제도권 금융 인프라로 빠르게 편입되고 있다.

3078억 달러 시총·소득 35% 차지… 스테이블코인, 급여·결제 ‘사실상 인프라’ 됐다 / TokenPost.ai

글로벌 설문 조사에서 스테이블코인이 급여와 일상 결제 수단으로 빠르게 확산되고 있는 것으로 나타났다. 규제 명확성이 커진 미국과 유럽을 중심으로 ‘스테이블코인 급여’와 국경 간 결제가 본격적인 제도권 편입 단계에 들어섰다는 평가가 나온다.

스테이블코인 결제 인프라 기업 BVNK가 여론조사기관 유고브(YouGov)에 의뢰해 2025년 9~10월 온라인으로 실시한 글로벌 설문에 따르면, 15개국 암호화폐 보유자 및 잠재 사용자의 39%가 스테이블코인으로 소득을 받고 있다고 답했다. 또 27%는 일상적인 결제에 스테이블코인을 활용하고 있으며, ‘낮은 수수료’와 ‘빠른 국경 간 송금 속도’를 주요 이유로 꼽았다.

조사는 현재 암호화폐를 보유하고 있거나 향후 보유할 계획이 있는 성인 4,658명을 대상으로 진행됐다. 응답자들은 전 세계 기준 지갑에 평균 200달러(약 28만 9,000만 원) 수준의 스테이블코인을 보유하고 있는 것으로 나타났다. 다만 고소득 국가 응답자의 평균 보유 규모는 1,000달러(약 1,447만 원)로, 글로벌 평균을 크게 웃돌았다.

스테이블코인에 대한 제도권 수요도 높았다. 응답자의 77%는 주요 은행이나 핀테크 앱이 스테이블코인 지갑을 제공할 경우 개설 의사가 있다고 답했고, 71%는 스테이블코인과 연동된 직불카드를 통해 실물 결제를 해보고 싶다고 응답했다.

스테이블코인, 소득의 3분의 1 차지…송금 수수료 40% 절감

스테이블코인으로 소득을 받는 이용자들은 해당 자산이 연간 소득의 약 35%를 차지한다고 밝혔다. 특히 해외 근로자와 프리랜서를 중심으로 국경 간 송금에 스테이블코인을 활용하는 사례가 확대되고 있는 것으로 조사됐다.

국경 간 송금에 스테이블코인을 사용하는 응답자들은 전통적인 송금 방식 대비 약 40%의 수수료 절감 효과를 보고 있다고 답했다. 높은 수수료와 느린 처리 속도, 제한적인 서비스 국가 등 기존 송금 인프라의 한계를 스테이블코인이 메우고 있다는 분석이 가능하다.

스테이블코인을 결제 수단으로 받는 가맹점에 대한 ‘보상 효과’도 나타났다. 암호화폐 보유자 가운데 절반 이상은 “가맹점이 스테이블코인을 받기 때문에 해당 상품을 구매한 경험이 있다”고 응답했다. 이 비율은 신흥국에서 60%까지 올라, 결제 옵션 다변화가 매출 증대로 이어지는 흐름을 보여줬다.

향후 사용 의향도 높다. 응답자의 42%는 ‘주요 지출’이나 ‘라이프스타일 소비’에 스테이블코인을 활용하고 싶다고 답했지만, 실제로 현재 그렇게 사용하고 있는 비율은 28%에 그쳤다. 규제·인프라 정비에 따라 일상 결제에서 스테이블코인 사용이 추가로 확대될 수 있는 여지가 크다는 의미다.

신흥국·아프리카에서 폭발적 확산…“여러 스테이블코인 동시에 쓴다”

스테이블코인 보유율은 선진국보다 신흥국에서 더 높게 나타났다. 설문에 참여한 중·저소득 국가 응답자의 60%가 스테이블코인을 보유하고 있다고 답한 반면, 고소득 국가에서는 이 비율이 45%에 그쳤다. 지역별로는 아프리카가 79%로 가장 높은 보유율을 기록했으며, 지난 1년간 보유량 증가 폭도 가장 컸다고 응답했다.

BVNK 측은 코인텔레그래프에 “이번 조사는 전체 인구의 암호화폐 채택률을 추정하기보다는, 이미 암호화폐에 관심을 가지고 있거나 사용하는 집단이 스테이블코인을 어떻게 활용하고 있는지에 초점을 맞췄다”고 설명했다.

또 응답자 상당수가 단일 발행사의 토큰에만 의존하기보다, 여러 개의 달러·유로 연동 스테이블코인을 동시에 보유하는 경향을 보였다고 전했다. 이는 이용자들이 발행사·규제 리스크 분산과 활용 편의성을 위해 ‘다중 토큰 전략’을 취하고 있음을 시사한다.

스테이블코인을 어디에서 관리하느냐는 질문에는 46%가 암호화폐 거래소를 선택했다. 이어 페이팔(PayPal), 벤모(Venmo)와 같이 암호화폐 기능이 탑재된 결제 앱이 40%, 모바일 암호화폐 지갑 앱이 39%를 차지했다. 자산을 오프라인에서 보관하는 하드웨어 지갑을 선호한다는 응답은 13%에 그쳤다.

GENIUS 법·MiCA 발효 후 ‘스테이블코인 급여’ 확산

규제 측면에서도 스테이블코인 활용은 제도권으로 빠르게 스며들고 있다. 미국의 GENIUS 법 통과와 유럽연합(EU) 암호자산시장규제(MiCA) 시행 이후, 글로벌 기업들의 급여·정산 시스템에 스테이블코인이 통합되는 움직임이 가속화되고 있다.

2월 11일 글로벌 급여 플랫폼 딜(Deel)은 문페이(MoonPay)와 파트너십을 맺고 스테이블코인 급여 지급 서비스를 도입한다고 밝혔다. 다음 달부터 영국과 유럽연합 소재 근로자를 대상으로 먼저 서비스를 시작한 뒤, 이후 미국으로 확대할 계획이다.

이 제도 하에서 근로자는 급여의 일부 또는 전부를 스테이블코인으로 수령할 수 있다. 딜은 기존처럼 급여 계산과 각국 세법·노동법 준수를 담당하고, 문페이는 법정화폐를 스테이블코인으로 전환해 온체인 결제를 처리하는 구조다. 기업 입장에서는 기존 급여 체계를 유지하면서도, 직원에게는 ‘온체인 급여’라는 선택지를 제공할 수 있게 되는 셈이다.

기업 간 결제(B2B) 영역에서도 스테이블코인 도입이 빨라지고 있다. B2B 결제 네트워크 기업 페이스탠드(Paystand)는 최근 국경 간 스테이블코인 급여 지급에 특화된 플랫폼 비트웨이지(Bitwage)를 인수했다. 회사 측에 따르면 페이스탠드 네트워크는 지금까지 200억 달러(약 28조 9,400억 원)가 넘는 결제 거래를 처리했으며, 이번 인수를 통해 디지털 자산 기반 정산과 외환 기능을 크게 확장하게 됐다.

3078억 달러로 커진 스테이블코인 시장…“결제·급여의 실질 인프라”

스테이블코인은 통상 미국 달러나 유로 같은 법정화폐에 1:1로 연동돼 가격 변동성을 최소화한 암호화폐다. 비트코인(BTC)이나 이더리움(ETH)처럼 시세가 크게 출렁이는 자산과 달리, 가치 안정성이 높아 결제·급여·송금 등 실사용에 적합하다는 평가를 받는다.

온체인 데이터 플랫폼 디파이라마(DefiLlama)에 따르면, 현재 글로벌 스테이블코인 시가총액은 3,078억 달러(약 445조 9,000억 원) 수준이다. 이는 미국의 GENIUS 법이 서명된 7월 19일 당시 2,604억 달러(약 376조 9,000억 원)에서 약 반 년 만에 크게 증가한 수치다.

규제 틀이 어느 정도 갖춰지면서 스테이블코인은 ‘투기적 자산’보다는 ‘금융 인프라’에 가까운 역할을 하기 시작했다는 평가가 나온다. 특히 신흥국과 프리랜서·디지털 노마드, 글로벌 B2B 결제 영역에서 스테이블코인 기반 급여와 결제가 빠르게 확산되고 있어, 향후 전통 금융과의 접점은 더 넓어질 전망이다.

다만 각국 규제 방향과 발행사 리스크, 스테이블코인 준비금의 투명성 문제는 여전히 주요 변수로 남아 있다. 시장에서는 스테이블코인이 디지털 달러·디지털 유로의 ‘사전 단계’ 역할을 하면서, 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 및 기존 결제 네트워크와 어떤 방식으로 공존·경쟁할지에 주목하고 있다.

◆ “월급부터 장보기까지… 이제는 ‘스테이블코인 리터러시’가 실력입니다”

글로벌 설문에서 드러난 것처럼, 스테이블코인은 이미 급여·국경 간 송금·일상 결제의 실질 인프라로 자리 잡고 있습니다. GENIUS 법, MiCA 시행과 함께 대기업 급여 시스템에까지 온체인 결제가 통합되면서, 투자자·근로자·프리랜서 모두에게 “스테이블코인을 읽는 힘”이 새로운 필수가 됐습니다.

하지만 표면적인 ‘1달러 페깅’만 보고 접근했다가는, 발행사 리스크·준비금 투명성·규제 변화에 따라 자산 전체가 흔들릴 수 있습니다. 어떤 스테이블코인을 얼마나, 어떤 구조로, 어디에 예치할 것인지는 이제 단순 취향이 아니라 ‘리스크 관리 전략’의 문제입니다.

대한민국 1등 블록체인 미디어 토큰포스트가 선보이는 토큰포스트 아카데미(TokenPost Academy)는 이런 변화를 기회로 바꾸기 위한 체계적인 마스터클래스를 제공합니다. “스테이블코인을 쓰는 사람”을 넘어 “스테이블코인 구조와 리스크를 이해하고 활용하는 사람”이 되기 위한 로드맵입니다.

커리큘럼 하이라이트: 스테이블코인 시대에 꼭 필요한 7단계 마스터클래스

1단계 The Foundation – 스테이블코인을 ‘안전하게’ 쓰기 위한 최소한의 기초
급여·송금·결제에 스테이블코인을 쓰려면, 가장 먼저 지갑과 보안이 선행돼야 합니다. 토큰포스트 아카데미는
- 스테이블코인을 포함한 주요 자산 유형 정리 (비트코인, 플랫폼 코인, 스테이블코인 등)
- 핫월렛·콜드월렛 구조 이해와 해킹 방지 필수 수칙
- 거래소·핀테크 앱·지갑 앱 간 차이와 입출금 실전
- 암호화폐 세금 구조 개요 (스테이블코인 소득·정산 시 고려 사항)
까지 짚어 주며, “어디에 보관해야 안전한가?” “송금·급여 수령 시 어떤 점을 확인해야 하는가?”에 대한 기준을 세워 줍니다.

2단계 The Analyst – ‘어떤 스테이블코인’을 쓸 것인가?
기사에서도 언급된 것처럼, 이용자들은 이미 여러 종의 스테이블코인을 동시에 보유하며 리스크를 분산하고 있습니다. 이 단계에서는
- 시가총액·발행 구조·인플레이션 등 토크노믹스 분석
- 발행사·준비금 구조·규제 환경을 고려한 리스크 평가
- 온체인 데이터를 활용한 자금 흐름·네트워크 건전성 확인
을 통해, “USDT·USDC·유로 연동 스테이블코인 중 어디에 얼마나 둘 것인가?”, “단일 발행사 의존도를 어떻게 줄일 것인가?”를 스스로 판단할 수 있게 만듭니다.

3단계 The Strategist – 월급·송금·생활비까지 포함한 ‘온체인 재무 설계’
소득의 3분의 1을 스테이블코인으로 받는 시대에는, 포트폴리오 설계도 달라져야 합니다. 이 단계에서는
- 현금·스테이블코인·변동성 자산(비트코인·알트코인) 비중 설계
- 국경 간 송금·생활비 지출을 고려한 현금 흐름 전략
- DCA(적립식)와 장기 보유 전략을 스테이블코인과 결합하는 법
을 다루며, “월급 일부를 온체인으로 받는다면 어떻게 나눠서 보유·투자·소비해야 하는가?”를 구체적인 전략으로 연결해 줍니다.

4단계 The Trader – 스테이블·변동성 자산 간 리밸런싱과 실전 매매
스테이블코인은 ‘현금 대기자산’이자, 매매 타이밍을 잡는 기준점이기도 합니다. 이 단계에서는
- 차트·지지·저항·추세 분석을 통한 매수·매도 타이밍 포착
- 스테이블코인 → 비트코인/알트코인 전환, 다시 스테이블 회수까지의 실전 매매 플로우
- 호가창·수수료 구조 이해를 통한 효율적인 진입·청산
을 다루며, “언제 스테이블코인을 유지하고, 언제 리스크 자산으로 전환할 것인가?”에 대한 실전 감각을 길러 줍니다.

5단계 The DeFi User – 잠자는 스테이블코인을 ‘일하게’ 만드는 법
기사에서처럼 국경 간 송금 수수료를 40% 절감하는 것에서 더 나아가, 스테이블코인으로 이자 수익까지 만들고 싶다면 DeFi 이해가 필수입니다. 이 단계에서는
- DEX와 유동성 풀(LP)을 통한 스테이블코인 운용
- 비영구적 손실(IL)을 최소화하는 스테이블코인·스테이블코인 페어 전략
- 렌딩·차입을 통한 레버리지·현금 흐름 설계, LTV·청산 리스크 관리
등을 통해, “지갑 속 스테이블코인이 단순 보관이 아니라, 안정적인 패시브 인컴을 낳는 자산이 되도록” 돕습니다.

6단계 The Professional – 하락장·환율 변동까지 대비하는 헤지 전략
스테이블코인으로 급여를 받더라도, 암호화폐 시장과 환율은 여전히 변동합니다. 선물·옵션을 활용해
- 포트폴리오 전체(비트코인·알트코인)를 스테이블코인 기준으로 방어하는 헤지 전략
- 극단적 변동성 구간에서 소득·자산 가치를 보호하는 옵션 활용법
을 배우며, “온체인 급여 시대”에 필요한 고급 리스크 관리 역량을 갖추게 됩니다. (초보자에게는 철저한 경고와 함께 단계적 접근을 안내합니다.)

7단계 The Macro Master – GENIUS 법·MiCA 이후의 ‘온체인 급여 시대’를 읽는 눈
마지막 단계에서는 GENIUS 법, MiCA처럼 스테이블코인 규제와 시장 사이클을 연결해 해석하는 법을 다룹니다.
- 글로벌 유동성과 스테이블코인 시가총액(예: 3,078억 달러)의 상관관계
- 비트코인 사이클, 규제 변화, 스테이블코인 채택률이 포트폴리오에 미치는 영향
- 과거 매크로 상황에서 전문가가 어떻게 포지션을 조정했는지 사례 복기
를 통해, “스테이블코인이 단순 결제 수단을 넘어, 디지털 달러·디지털 유로 및 CBDC와 어떤 식으로 공존·경쟁할지”를 스스로 읽어낼 수 있는 안목을 기릅니다.

2026년, 스테이블코인은 이미 금융 인프라의 일부가 됐습니다. 문제는 “쓸 것인가 말 것인가”가 아니라, “어떻게 구조를 이해하고, 어떤 리스크를 감수한 채, 어떤 전략으로 쓸 것인가”입니다.

토큰포스트 아카데미는 기초(보안·지갑)부터 토크노믹스·온체인 분석, 디파이·파생상품, 그리고 GENIUS 법·MiCA 이후의 거시 환경까지 한 번에 다루는 7단계 마스터클래스로, 스테이블코인 시대에 필요한 지식과 실전 감각을 체계적으로 제공합니다.

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기사요약 by TokenPost.ai

🔎 시장 해석

이번 BVNK·YouGov 글로벌 설문은 스테이블코인이 투기용 자산이 아니라 ‘실제 돈처럼 쓰이는 디지털 현금’ 단계로 이미 진입했음을 보여줍니다. 응답자의 39%가 스테이블코인으로 소득을 받고, 27%가 일상 결제에 사용하고 있다는 점은, 가격 변동성이 큰 일반 코인과 달리 결제·급여·국경 간 송금에 특화된 디지털 화폐로 시장에서 기능하고 있음을 시사합니다.

특히 소유율이 중·저소득 국가(60%)와 아프리카(79%)에서 더 높다는 점은, 은행 인프라가 부족한 지역에서 스테이블코인이 사실상 ‘달러 대체 결제 수단’이자 저렴한 해외송금 채널로 자리 잡고 있음을 의미합니다. 동시에 사용자들이 여러 종류(달러·유로 연동 등)의 스테이블코인을 나눠 보유한다는 점은, 특정 발행사 리스크를 분산하려는 실용적인 행태로 해석할 수 있습니다.

💡 전략 포인트

① 실사용(Use-case)에 집중: 급여, 프리랜서 결제, 해외송금, 소액결제 같은 실생활 결제 영역에서 스테이블코인 채택이 빨라지고 있으므로, 관련 온·오프램프(입출금), 급여·정산 플랫폼, 결제 인프라 사업에 중장기 성장성이 열려 있습니다.

② 규제 환경 모니터링: 미국 GENIUS Act, 유럽 MiCA 시행으로 ‘규제 안에서의 스테이블코인’이 글로벌 페이롤과 B2B 결제에 본격 편입되고 있습니다. 규제에 부합하는 발행사, 은행·핀테크와의 제휴 프로젝트, 규제 친화적 인프라 기업을 눈여겨볼 필요가 있습니다.

③ 신흥시장 중심 기회: 아프리카·중저소득 국가에서 소유율과 성장률이 가장 높게 나타난 만큼, 통화 불안·송금 수요가 큰 지역을 겨냥한 모바일 지갑, 온체인 급여·송금 솔루션이 강한 성장 동력을 가질 수 있습니다.

④ 사용자 경험(UX)와 신뢰: 설문 응답자의 77%가 ‘주거래 은행/핀테크가 제공하는 스테이블코인 지갑’을 쓰겠다고 답했고, 거래소·결제앱·모바일 월렛이 선호 관리 채널로 꼽혔습니다. 결국 최종 사용자는 복잡한 온체인 작업보다 익숙한 앱·카드 UX와 규제·브랜드 신뢰를 중시하고 있음을 보여줍니다.

📘 용어정리

• 스테이블코인(Stablecoin): 달러·유로 등 법정화폐 가치에 1:1로 연동(페깅)해 가격 변동성을 최소화한 암호화폐. 결제·송금·급여 등 ‘실사용’에 적합하도록 설계된 디지털 토큰입니다.

• GENIUS Act: 미국에서 스테이블코인·디지털 자산 규율을 위한 법률 프레임워크 중 하나로, 규제 명확성을 높여 은행·기업이 스테이블코인을 활용한 서비스를 내놓기 쉽게 만드는 역할을 합니다.

• MiCA(Markets in Crypto-Assets Regulation): 유럽연합(EU)의 암호자산 규제 체계로, 스테이블코인 발행 및 유통에 대한 인가·준수 의무를 부과해 소비자 보호와 금융안정을 도모합니다.

• 온·오프램프(On/Off-ramp): 법정화폐와 암호화폐(스테이블코인 포함)를 서로 교환할 수 있게 하는 금융·결제 인프라를 의미합니다. 예를 들어, 월급을 법정화폐로 받았다가 스테이블코인으로 바꾸거나 그 반대의 흐름을 지원하는 서비스입니다.

• 온체인 결제/정산(On-chain settlement): 거래 기록과 정산 과정을 블록체인 네트워크 상에서 직접 처리하는 방식으로, 투명성과 추적 가능성이 높고, 전통 금융망 대비 비용과 시간을 줄일 수 있습니다.

💡 자주 묻는 질문 (FAQ)

스테이블코인이 뭐예요? 이 기사가 말하는 스테이블코인은 어떤 거예요?

스테이블코인은 가격이 미국 달러나 유로 같은 일반 화폐와 1:1로 연동되어 비교적 안정적으로 유지되는 디지털 자산입니다. 기사에서 다루는 스테이블코인은 주로 달러나 유로에 연동된 것으로, 비트코인처럼 가격이 크게 오르내리기보다는 가치가 일정하게 유지되도록 설계되었습니다. 그래서 급여를 받거나, 일상 지출을 하거나, 해외에 송금할 때 ‘디지털 현금’처럼 쓰기 좋습니다. 전통 은행 송금보다 빠르고, 수수료도 낮은 편이라 많은 사용자가 선택하고 있습니다.

이 설문조사는 스테이블코인 사용 현황에 대해 어떤 점을 밝혀냈나요?

15개국에서 암호화폐를 보유했거나 앞으로 보유할 예정인 4,658명을 대상으로 조사한 결과, 39%는 소득을 스테이블코인으로 받고 있고 27%는 일상 결제에 사용하고 있었습니다. 사용자들이 보유한 스테이블코인 규모는 전 세계 평균 약 200달러지만, 고소득 국가에서는 평균 약 1,000달러로 더 큽니다. 또한 응답자의 77%는 주거래 은행이나 핀테크 업체가 스테이블코인 지갑을 제공하면 쓰겠다고 답했고, 71%는 스테이블코인과 연동된 직불카드를 이용해 쓰고 싶다고 밝혔습니다. 특히 아프리카 등 중·저소득 국가에서 소유율이 높고 성장세도 강하게 나타났습니다.

기업과 급여 시스템에서 스테이블코인을 도입하는 이유와 현재 시장 상황은 어떤가요?

미국의 GENIUS 법과 유럽의 MiCA 같은 규제가 정비되면서, 기업들이 스테이블코인을 정식 급여·정산 수단으로 활용하기 쉬워졌습니다. 글로벌 페이롤 플랫폼 Deel은 MoonPay와 협력해 직원이 월급 일부 또는 전부를 스테이블코인으로 받을 수 있도록 하고, Paystand는 Bitwage를 인수해 국경 간 B2B 결제와 급여를 스테이블코인으로 처리하는 기능을 확대하고 있습니다. 스테이블코인은 1:1로 법정화폐에 연동되어 가격 변동이 적어 회계·세무 처리와 급여 책정이 수월하고, 전통 국제송금보다 빠르고 저렴해 기업 입장에서도 효율적입니다. 현재 스테이블코인 시장 규모는 약 3,078억 달러 수준으로 성장했으며, 많은 사용자가 거래소나 결제 앱을 통해 관리하고 있어, 단순 투자 자산을 넘어 글로벌 금융 인프라의 한 축으로 자리 잡아가고 있습니다.

TP AI 유의사항

TokenPost.ai 기반 언어 모델을 사용하여 기사를 요약했습니다. 본문의 주요 내용이 제외되거나 사실과 다를 수 있습니다.

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본 기사는 시장 데이터 및 차트 분석을 바탕으로 작성되었으며, 특정 종목에 대한 투자 권유가 아닙니다.

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