고령 자영업자 위기... 60세 이상 폐업 증가와 부채 부담 심화

지난해 폐업한 사업자가 97만6천개에 이르는 가운데, 폐업 부담은 고령 자영업자와 영세 사업자에게 더 무겁게 집중된 것으로 나타났다.

중소벤처기업부가 30일 발표한 ‘폐업자 통계분석 및 폐업 소상공인 실태조사’에 따르면 2025년 기준 전체 폐업률은 8.64%였다. 특히 소상공인이 많이 몰린 제조업, 도매업, 소매업, 음식업, 숙박업, 서비스업 등 6대 업종의 폐업자는 75만1천개로 전체의 77%를 차지했고, 이들 업종의 폐업률은 11.08%로 전체 평균을 웃돌았다. 경기 둔화와 소비 위축 속에서 생활밀착형 업종이 먼저 충격을 받는 구조가 통계로 확인된 셈이다.

사업 형태별로 보면 개인사업자의 타격이 더 컸다. 개인사업자 폐업률은 9.06%로 법인 5.79%보다 높았다. 개인사업자 안에서도 간이사업자 12.15%, 일반사업자 8.34%, 면세사업자 6.46% 순으로 폐업률이 나타나 규모가 작을수록 경영 충격을 버티기 어려운 흐름이 뚜렷했다. 자금 여력이 부족하고 고정비 부담을 흡수할 완충 장치가 약한 소규모 점포일수록 매출 감소가 곧바로 폐업으로 이어질 가능성이 크다는 뜻이다.

고령층의 어려움은 더 선명했다. 폐업한 사업자 가운데 60세 이상 비중은 2023년 22.3%, 2024년 22.7%, 2025년 24.4%로 계속 높아졌다. 같은 기간 60세 이상 폐업 사업자 수도 21만9천개에서 22만8천개, 23만7천개로 늘었다. 중기부는 전체 연령대 가운데 폐업 사업자 수가 지속적으로 증가한 층이 60세 이상이 유일하다고 설명했다. 은퇴 뒤 생계형 창업에 나서는 경우가 많은데, 업종 선택이나 디지털 대응, 상권 분석 같은 사전 준비가 충분하지 않으면 경쟁 심화 국면에서 취약해질 수 있다는 해석이 나온다.

부채 부담도 고령층에 더 무겁게 얹혀 있었다. 폐업 당시 평균 부채는 20대 이하 3천567만원, 30대 7천295만원, 40대 7천673만원, 50대 8천424만원, 60대 이상 9천897만원으로 연령이 높을수록 커졌다. 60대 이상은 사실상 1억원에 가까운 빚을 안은 채 사업을 접은 셈이다. 특히 제2금융권 대출액은 60대 이상이 2천205만원으로 20대 이하 333만원의 7배 가까이 됐고, 50대 873만원과 비교해도 큰 차이를 보였다. 일반적으로 제2금융권은 은행권보다 금리 부담이 큰 편이어서, 고령 자영업자의 상환 부담은 실제 체감상 더 클 가능성이 있다.

중기부는 고령층을 별도로 겨냥한 폐업 지원 체계는 아직 없지만, 디지털 접근성이 낮은 계층을 위해 찾아가는 디지털 교육을 운영하고 있다고 설명했다. 다만 이번 조사 결과는 단순히 폐업 숫자가 늘었다는 차원을 넘어, 자영업 구조 자체가 고령화와 영세화라는 이중 부담을 안고 있다는 점을 보여준다. 이 같은 흐름은 내수 회복이 늦어지고 은퇴 후 창업이 계속 이어질 경우 앞으로도 비슷하게 반복될 가능성이 있어, 업종 전환 지원과 채무 부담 완화, 고령층 맞춤형 경영 교육을 함께 강화해야 한다는 목소리가 커질 것으로 보인다.