신한금융지주, 2분기 사상 최대 실적 달성…비은행 부문 수익 급증

신한금융지주는 올해 2분기 사상 최대 실적을 다시 쓰면서 이익 증가와 주주환원을 함께 확대했다. 핵심 계열사인 은행의 안정적인 이자이익에 더해 증권·자산운용 등 비은행 부문 수익이 크게 늘었고, 부실에 대비해 쌓는 대손충당금 부담은 줄어든 영향이다.

신한금융지주가 23일 공시한 실적을 보면 올해 2분기 순이익은 1조8천201억원으로 지난해 같은 기간보다 17.5% 증가했다. 상반기 누적 순이익도 3조4천427억원으로 13.3% 늘어 분기 기준과 반기 기준 모두 역대 최대를 기록했다. 금융회사의 수익은 크게 대출에서 나오는 이자이익과 수수료·투자손익 등 비이자이익으로 나뉘는데, 이번 실적은 두 축이 동시에 커졌다는 점이 특징이다.

이자이익은 3조1천344억원으로 1년 전보다 9.4% 증가했다. 수익성 지표인 그룹 순이자마진(NIM·이자수익 자산에서 거둔 이익률)은 1.93%로 전 분기와 같았고, 은행 순이자마진은 1.60%에서 1.61%로 소폭 올랐다. 이는 대출과 예금의 금리 차에서 얻는 수익성이 큰 흔들림 없이 유지됐다는 뜻이다. 비이자이익은 1조4천499억원으로 14.6% 늘었고, 특히 비은행 부문 손익이 7천169억원에 이르렀다. 증시 호조로 수수료 이익과 유가증권 관련 이익이 늘면서 증권을 중심으로 실적 개선을 이끈 것으로 풀이된다.

건전성 측면에서는 비용 부담이 다소 완화됐다. 신한금융의 2분기 대손충당금은 4천373억원으로 1분기보다 14.7% 줄었고, 상반기 누적 기준으로도 9천498억원으로 지난해 상반기보다 10.8% 감소했다. 대손충당금은 향후 부실 가능성에 대비해 미리 비용으로 쌓아두는 돈인데, 이 규모가 줄면 그만큼 순이익에는 도움이 된다. 해외 부문 순이익도 2천507억원으로 14.0% 증가했다. 일본 부동산 시장 활황과 기준금리 인상, 베트남 우량자산 성장 등이 해외 실적을 뒷받침했다. 다만 신한은행의 2분기 말 연체율은 0.34%로 1분기 말과 지난해 2분기 말의 0.32%보다 0.02%포인트 상승해 자산건전성 관리 필요성은 남아 있다.

계열사별로 보면 신한은행의 2분기 순이익은 1조3천14억원으로 14.3% 늘었다. 정부의 생산적 금융 기조에 맞춰 기업금융 중심으로 자산이 성장한 결과다. 비은행 계열사 중에서는 신한투자증권이 2천893억원으로 91.6% 급증했고, 신한자산운용도 353억원으로 153.7% 늘었다. 신한카드는 1천380억원으로 24.4%, 신한라이프는 1천875억원으로 4.6% 각각 증가했다. 자본 적정성을 보여주는 보통주자본비율(CET1·잠정치)은 2분기 말 13.43%로 전 분기 말보다 0.13%포인트 올랐다. 신한금융은 이날 이사회에서 2분기 주당 배당금을 740원으로 정하고, 오는 10월까지 7천억원 규모의 자사주를 추가로 직접 사들여 소각하기로 했다. 이에 따라 올해 누적 자사주 매입·소각 규모는 1조4천억원으로 지난해 연간 규모인 1조2천500억원을 넘어선다. 이 같은 흐름은 하반기에도 비은행 부문 수익성과 주주환원 강도가 실적 평가의 핵심 변수로 이어질 가능성이 크지만, 연체율과 경기 둔화 위험을 얼마나 안정적으로 관리하느냐가 함께 주목될 것으로 보인다.