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KB국민은행에서 35억7790만원 규모의 외부인 사기 금융사고가 발생했다. 사고는 2023년 9월부터 2024년 12월까지 1년3개월간 이어졌다.
KB국민은행은 12일 공시에서 해당 금융사고를 영업점에서 발견했다고 밝혔다. 사고 유형은 외부인에 의한 사기로 분류됐다.
이상 징후는 해당 대출을 취급한 영업점의 사후 점검과 여신 심사 과정에서 포착됐다. 단일 시점에 발생한 사고가 아니라 일정 기간 이어진 대출 거래를 점검하는 과정에서 드러난 사안이다.
아시아경제는 사고의 주된 수법이 ‘부동산 작업대출’ 형태로 파악됐다고 보도했다. 작업대출은 통상 대출 심사에 쓰이는 서류나 거래 구조를 실제 조건과 다르게 꾸며 금융기관에서 대출을 받는 방식을 뜻한다.
여신 심사에서는 차주의 상환 능력과 담보 가치, 제출 서류의 진위 등을 확인한다. 대출 실행 뒤에는 약정대로 자금이 사용되는지와 상환이 정상적으로 이뤄지는지 등을 점검하는 사후 관리가 뒤따른다.
이번 사고는 대출 취급 단계와 실행 이후의 점검 절차가 함께 작동해야 하는 이유를 보여준다. 특히 부동산 관련 대출은 차주와 담보, 계약서류, 자금 흐름을 서로 대조하는 과정이 중요하다.
KB국민은행은 한편 JP모건의 블록체인 네트워크를 활용한 국경간 결제 서비스를 추진하는 등 디지털 금융 사업을 확대해 왔다. 다만 이번 금융사고가 해당 서비스와 관련됐다는 내용은 공시되지 않았다.
이번 공시에는 사고 발생 기간과 금액, 유형, 발견 영업점이 제시됐다. 구체적인 손실 예상액과 회수 가능액, 관련자 조치 내용은 공개되지 않았다.
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