중국어 기반 '세탁 네트워크' 7,000배 폭증…암호화폐 자금세탁 판도 바꿨다

‘중국어권 세탁 네트워크’ 급부상…중앙화 거래소 통한 자금세탁은 감소

중앙화 암호화폐 거래소를 통한 자금세탁 비중이 줄어드는 가운데, 중국어 기반의 ‘세탁 서비스 네트워크’가 글로벌 불법 자금 흐름의 핵심 경로로 부상하고 있다는 분석이 나왔다.

체이널리시스는 최근 발표한 보고서를 통해 지난 5년간 추적된 암호화폐 관련 불법 자금의 약 20%가 중국어 기반 세탁 네트워크를 통해 처리된 것으로 나타났다고 밝혔다. 해당 네트워크는 코로나19 팬데믹 초기인 2020년 등장한 이후 빠르게 시장을 잠식해 현재는 '암호화폐 자금세탁 활동의 중심축'이 됐다는 설명이다.

이러한 네트워크는 텔레그램 등 중국어 커뮤니티를 중심으로 확산됐으며, 자금세탁 전문 브로커와 돈세탁 대리인(머니뮬), 사설 장외거래소(OTC 딜러), 웹 기반 도박 플랫폼 등을 연계해 다양한 방식으로 암호화폐를 세탁한다.

중국어 기반 네트워크, 자금 유입 증가율 7,000배 넘어서

보고서에 따르면 2020년 이후 중국어 서비스 네트워크로 유입된 불법 자금의 증가율은 중앙화 거래소 관련 자금 유입보다 7,325배 더 빨랐다. 이는 규제 강화로 인해 중앙화 거래소가 고객확인(KYC)과 자산 동결에 적극 나서면서 세탁 수단으로서의 유용성이 줄어들었기 때문이라는 분석이다.

체이널리시스는 “텔레그램 기반 중국어 네트워크가 온체인 자금세탁 생태계에서 차지하는 비중이 전례 없이 커지고 있다”고 강조했다.

2025년 불법 암호화폐 자금세탁, 1,000억 달러 육박

보고서에 따르면 2025년 한 해 동안 발생한 암호화폐 불법 자금세탁 규모는 820억 달러(약 116조 6,040억 원)로, 2020년의 100억 달러(약 14조 2,200억 원)보다 8배 넘게 증가했다. 이 중 중국어 네트워크가 담당한 세탁 금액은 160억 달러(약 22조 7,520억 원)로, 하루 평균 약 4,400억 원 규모다.

체이널리시스는 이 같은 급격한 성장은 암호화폐의 확산과 사용 용이성 증가, 그리고 세탁 기술의 진화 때문이라고 분석했다. 특히 스테이블코인을 활용한 송금·세탁 수요가 증가하며, 기존보다 훨씬 정교하고 글로벌화된 세탁 네트워크가 활개를 치고 있는 것으로 나타났다.

수사기관 대응 역량 부족…“글로벌 협업 필수”

보고서는 불법 세탁 네트워크의 번창 배경 중 하나로 ‘수사기관의 역량 부족’을 꼽았다. 왕립합동군사연구소(RUSI)의 금융보안센터장 톰 키팅은 체이널리시스에 “대다수 국가에서 암호화폐 관련 범죄 대응 역량과 실제 범죄자의 수준 사이에 큰 격차가 존재한다”고 말했다.

그는 이어 “블록체인 추적 기업이 제공하는 분석 서비스는 한계가 있으며, 국제적 협업과 법 집행기관의 전문성 강화를 위한 체계적인 투자와 교육이 시급하다”고 덧붙였다.

글로벌 규제기관이 암호화폐 업계를 향한 감시를 강화하고 있지만, 규제의 대상 바깥에서 움직이는 비공식 자금세탁 네트워크가 새로운 위협으로 부상하고 있는 셈이다.

암호화폐 세탁 방식, 플랫폼에서 ‘네트워크’로 진화

과거에는 자금세탁 활동이 주로 특정 플랫폼이나 거래소를 중심으로 이뤄졌지만, 현재는 다국적 인적 네트워크가 기술 도구와 결합해 운영되는 것이 트렌드다. 체이널리시스는 “암호화폐 자금세탁의 접근성과 규칙성이 높아지면서, 범죄 조력자들이 더 다양한 경로를 통해 자산을 은닉할 수 있게 됐다”고 분석했다.

2026년에도 이런 흐름은 더욱 강화될 것으로 보인다. 규제를 빠르게 피하는 민첩한 범죄 네트워크에 맞서기 위해서는 수사기관이 기술력을 갖추는 동시에, 국가 간 정보 공유와 공조를 실현할 수 있는 글로벌 대응 체계 마련이 필수적이라는 지적이다.

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2026년, 암호화폐 자금세탁은 더 이상 거래소 플랫폼이 아니라 다국적 언어 기반 네트워크를 통해 정교하게 이뤄지고 있습니다. 불법 자금은 이제 텔레그램과 웹 기반 도박, OTC까지 얽힌 복합 경로를 타고 이동하며, 수사기관의 추적망을 교묘히 피합니다.

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