미 재무부, 디지털 자산 범죄 대응 기술 보고서 제출…AI·블록체인 분석 도입 권고

미국 재무부가 디지털 자산을 이용한 불법 금융 활동을 탐지하고 차단하기 위한 기술 보고서를 의회에 제출했다. 인공지능(AI)과 블록체인 분석 등 새로운 기술을 활용해 증가하는 ‘디지털 자산 범죄’에 대응해야 한다는 내용이 핵심이다.

이번 보고서는 2025년 7월 제정된 ‘지니어스(GENIUS) 법’에 따라 작성됐다. 해당 법은 미국 내 스테이블코인과 디지털 자산 혁신을 촉진하는 동시에, 범죄 악용 가능성을 줄이기 위한 정책 방향을 마련하도록 재무부에 요구한다.

보고서는 최근 몇 년 사이 디지털 자산을 이용한 금융 범죄가 빠르게 증가하고 있다고 지적했다. 특히 투자 사기와 해킹, 랜섬웨어 등 다양한 형태로 피해가 확산되고 있다는 분석이다.

디지털 자산 범죄 피해 9조 달러 규모…투자 사기 급증

미국 연방수사국(FBI)에 따르면 2024년 한 해 동안 보고된 디지털 자산 관련 사기 피해 규모는 90억 달러(약 13조2천억 원)를 넘었다.

이 가운데 ‘투자 사기’가 58억 달러(약 8조5천억 원)로 가장 큰 비중을 차지했다. 이는 전년 대비 47% 증가한 수치로, 허위 투자 플랫폼이나 가짜 프로젝트를 이용한 범죄가 급증하고 있음을 보여준다.

사이버 범죄 역시 주요 위협 요인으로 지목됐다. 북한 해커 조직은 2024년 1월부터 2025년 9월 사이 최소 28억 달러(약 4조1천억 원) 상당의 디지털 자산을 탈취한 것으로 분석됐다. 이 가운데 2025년 2월 암호화폐 거래소 바이비트(Bybit) 해킹으로 약 15억 달러가 유출된 사례도 포함됐다.

랜섬웨어 공격도 여전히 큰 문제로 남아 있다. 2024년 랜섬웨어 몸값으로 지불된 금액은 약 7억3400만 달러(약 1조800억 원)에 달했으며, 대부분 디지털 자산으로 결제된 것으로 나타났다.

믹싱 서비스 악용…자금 세탁 수단 우려

보고서는 암호화폐 믹싱 서비스 등 ‘익명화 도구’가 불법 자금 세탁에 활용되고 있다는 점도 지적했다.

2020년부터 2025년 사이 주요 크로스체인 브리지로 유입된 자금 중 약 16억 달러(약 2조3500억 원)가 믹싱 서비스에서 유입된 것으로 조사됐다. 믹싱 서비스는 거래 경로를 섞어 추적을 어렵게 만드는 기술로, 해킹 자금이나 범죄 수익 은닉에 사용될 가능성이 크다는 평가다.

재무부는 이러한 기술적 특성이 디지털 자산의 혁신성과 동시에 ‘감시 사각지대’를 만들 수 있다고 설명했다.

AI·블록체인 분석 도입 확대 권고

재무부는 금융기관이 도입해야 할 핵심 기술로 네 가지를 제시했다.

첫째는 인공지능(AI)을 활용한 거래 모니터링 및 사기 탐지 시스템이다. 대량의 트랜잭션 데이터를 분석해 이상 거래를 조기에 식별할 수 있다는 설명이다.

둘째는 이용자 인증을 강화하는 ‘디지털 신원 기술’이다. 신규 계좌 개설 과정에서 발생하는 사기 위험을 줄이는 데 목적이 있다.

셋째는 블록체인 분석 기술이다. 이는 블록체인 상의 거래 흐름을 추적해 의심스러운 활동을 식별하는 도구다.

마지막은 컴플라이언스 시스템 간 연동을 높이기 위한 API(응용 프로그램 인터페이스) 기술이다. 이를 통해 금융기관 간 데이터 공유와 규제 준수를 효율적으로 수행할 수 있다는 것이다.

디파이 규제 기준 명확화 필요

보고서는 탈중앙화 금융, 즉 디파이(DeFi)에 대한 규제 기준도 명확히 해야 한다고 강조했다. 현재 구조상 누가 자금세탁방지(AML) 의무를 부담해야 하는지 불분명한 경우가 많다는 이유다.

재무부는 또한 새로운 기술 도입 과정에서 비용 부담과 규제 불확실성이 장애물로 작용하고 있다고 지적했다. 특히 중소 금융기관은 첨단 분석 시스템 도입 비용을 감당하기 어렵다는 문제가 있다.

이에 따라 재무부는 향후 관련 가이드라인을 추가로 발표하고, 미국 국립표준기술연구소(NIST)와 협력해 기술 표준을 마련할 계획이라고 밝혔다.

또한 범죄 연루가 의심되는 디지털 자산을 금융기관이 ‘일시적으로 동결’할 수 있도록 하는 입법 방안도 검토 대상에 포함됐다.

재무부는 디지털 자산 시장이 빠르게 성장하는 만큼, 혁신을 저해하지 않으면서도 불법 금융 활동을 차단하는 균형 잡힌 규제 체계가 필요하다고 강조했다.

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